Tasas de interés reales después de impuestos

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El dinero ganado por enlaces suele ser gravada, al igual que el interés que se obtiene de los certificados de depósito o cuentas de ahorro. Sin embargo, los bonos emitidos por los gobiernos estatales o locales, se hace referencia a los bonos municipales o como bonos municipales, por lo general el pago de intereses que está exenta de impuestos federales sobre la renta. Los intereses de los bonos municipales puede estar exento de impuestos sobre la renta estatales. bonos gravables son propensos a pagar una tasa de interés antes de impuestos más altos que los bonos municipales. A menos que la diferencia es lo suficientemente grande como para compensar la carga tributaria, un bono municipal va a producir más ingresos después de impuestos.

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La tasa de interés real después de impuestos varía de una persona a otra. Esto se debe a que la gente paga impuestos sobre la renta a diferentes velocidades dependiendo de sus ingresos y el estado en el que viven. Supongamos que usted está en el tramo de impuestos federales del 33 por ciento, y se paga 7 por ciento en impuestos estatales, para un total de 40 por ciento. Usted tiene que mantener sólo el 60 por ciento de los intereses tributables que realice. Alguien en un nivel de impuestos más baja podría pagar sólo el 30 por ciento en impuestos, por lo que su tasa de interés real es del 70 por ciento de la tasa antes de impuestos. En cualquiera de los casos, cuando se invierte en un muni libres de impuestos, la tasa de interés que se paga es la misma que la tasa de interés real, porque no hay impuestos.

Fácilmente puede comparar las tasas de interés sujetas y no sujetas al impuesto mediante el cálculo del rendimiento de impuestos equivalente. Supongamos que usted está tratando de decidir entre un bono municipal libre de impuestos que paga un 3 por ciento y un bono corporativo gravable que paga el 5 por ciento. En primer lugar, restar sus tasas de impuesto sobre la renta a partir de 1. Divide la tasa de interés de bonos municipales por el resultado. Si usted está en el nivel de impuestos federales 28 por ciento y 7 por ciento paga en impuestos estatales, que have1 menos 0,35, lo que deja 0,65. Divida el 3 por ciento por 0,65 y se obtiene 4,62 por ciento. El 4,62 por ciento es su rendimiento equivalente de impuestos y es la tasa antes de impuestos un bono gravable debe pagar para producir la mayor cantidad de ingresos después de impuestos como el de bonos municipales. El bono corporativo en este ejemplo paga el 5 por ciento, por lo que es la mejor oferta.

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las tasas de interés reales después de impuestos funcionan de forma diferente si usted está invirtiendo utilizando una cuenta IRA Roth o una cuenta de impuestos diferidos como un IRA tradicional o 401 (k). Invertir en bonos gravables utilizando estas cuentas le da una ventaja fiscal, ya que el interés ganado no está sujeto a impuestos hasta que sea retirado de la cuenta. Si el dinero es sacado de una cuenta Roth como una distribución calificada, nunca ha gravado en absoluto. No hay ningún punto en el uso de dinero Roth para comprar bonos municipales, porque el interés está libre de impuestos de todos modos. Por último, es posible que usted mismo costar dinero al invertir en bonos municipales utilizando otras cuentas de impuestos diferidos, porque todo el dinero retirado de la cuenta está sujeta a impuestos como ingresos ordinarios, incluyendo los intereses de bonos municipales.