Acerca de la Sección 609 de la Ley de Informe Justo de Crédito
Los consumidores tienen derecho a ser informado si y cuando alguien solicita una copia de su informe de crédito, y la Ley de Informe Justo de Crédito protege los derechos de los consumidores en este sentido. Acreedores, empleadores y otros proveedores que no puedan acceder a su informe sin su consentimiento. Además, una vez que se accede a su informe de crédito, usted tiene el derecho a solicitar una revisión de la información reportada sobre usted.
Contenido
- Identificación
- Video: giovanni papini - el libro negro - audiolibro
- Resumen de los derechos
- Las puntuaciones de crédito
- Consideraciones
Identificación
Video: GIOVANNI PAPINI - EL LIBRO NEGRO - AUDIOLIBRO
El artículo 609 de la Fair Credit Reporting Act (FCRA) se refiere a la obligación de una agencia de información a revelar información a los consumidores a petición. agencias de crédito están obligados a poner a disposición toda la información en el archivo del consumidor, así como las fuentes de la información en el archivo. La información divulgada debe incluir también las fechas y beneficiarios originales de todas las cuentas. Además, el artículo 609 de la FCRA establece que las agencias de informes de los consumidores deben claramente que los consumidores conscientes de su derecho a disputar la información en su expediente de crédito.
Resumen de los Derechos
De acuerdo con el artículo 609 de la Ley FCR, un resumen de los derechos debe ser incluido en la información divulgada en un archivo de crédito al consumo. Una agencia de información debe incluir un número de teléfono gratuito de la agencia, así como una lista de agencias federales que pueden cumplir las disposiciones de los documentos de divulgación. Además, las agencias de informes de crédito también deben dar a conocer los derechos de las víctimas de robo de identidad. Las víctimas de robo de identidad tienen derecho a la documentación de las transacciones fraudulentas dentro de los 30 días después de presentar una reclamación de robo de identidad.
Las puntuaciones de crédito
agencias de crédito deben suministrar a los consumidores con una puntuación de crédito basado en un modelo de calificación utilizado por los prestamistas de propiedades residenciales, de acuerdo con el artículo 609 de la Ley FCR. La puntuación debe evaluar con precisión el comportamiento de crédito del consumidor, así como predecir con exactitud los futuros hábitos de crédito. agencias de crédito pueden cobrar una "cuota justa y razonable" para obtener un informe y / o calificación de crédito.
consideraciones
La Fair Credit Reporting Act es la ley federal. El artículo 609 de la Ley FCR debe dar a conocer un comunicado que los consumidores pueden tener derechos adicionales bajo la ley estatal. agencias de protección al consumidor local o estatal o la oficina del fiscal general suelen tener una lista de las leyes estatales con respecto a la presentación de informes de crédito, cobro de deudas y violaciónes de los derechos.