¿Qué es un préstamo garantizado de ahorro?

Los bancos permiten a las personas a obtener préstamos con cuentas de consumo y de ahorro regulares de trabajo. La gente no puede pedir prestado contra las cuentas de ahorro de menor importancia debido a los menores no son elegibles para los productos de crédito. La mayoría de las cuentas de ahorro pagan tasas de interés mínimas que fluctúan con el tiempo. Los bancos se congelan los fondos en la cuenta de ahorros que garantiza el préstamo, pero siguen pagando intereses sobre los fondos. Los préstamos normalmente tienen tasas de interés al menos 2 por ciento más que la tasa de rendimiento que se paga en la cuenta de ahorros.

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Las cuentas de ahorro son productos abiertas, por lo que en la teoría de los prestatarios puede estirar los pagos de préstamos a lo largo de un período de tiempo que deseen. Algunos bancos fijan límites a los mandatos de préstamo de cinco o 10 años para el ahorro de los préstamos garantizados. En general, los préstamos garantizados de ahorro han fijado principal e intereses mensuales, aunque algunos prestamistas permiten a las entidades de negocio para establecer la cuenta de ahorros líneas de crédito garantizadas. Las líneas de crédito se mantienen activos durante un máximo de 20 años y funcionan igual que otros productos reembolsables, por ejemplo tarjetas de crédito, excepto que el banco requiere la cuenta de ahorros como garantía.

En primer lugar, los consumidores utilizan ahorros de préstamos para establecer o reparación de crédito aseguradas. La mayoría de los bancos escriben ahorro garantizado préstamos a cualquier persona que tenga una fuente regular de ingresos, independientemente de la puntuación de crédito. Los bancos reportan los pagos de préstamos a las agencias de crédito y los pagos a tiempo aumentan las puntuaciones de crédito a través del tiempo.

Las entidades empresariales suelen utilizar los ahorros préstamos garantizados debido a que muchas industrias requieren las empresas para mantener reservas de efectivo significativos para los propósitos de responsabilidad y de unión. Los dueños de negocios declare la responsabilidad del préstamo en sus estados financieros, pero también pueden reportar los saldos de ahorros en sus reservas de efectivo.

Certificado de depósito préstamos garantizados son generalmente más rentables que los préstamos con garantía de ahorro. Los certificados de depósito pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro porque los CDs no son líquidos y los bancos pagan tasas más altas para las personas que cometen los fondos al banco por períodos específicos de tiempo. La mayoría de ahorro y préstamos garantizados de CD no tienen multas por pago anticipado. Sin embargo, pagar el préstamo no permite al prestatario para cerrar el CD subyacente antes de tiempo sin incurrir en una penalización.

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Los bancos exigen a cualquier persona con al menos una participación del 20 por ciento en un negocio para firmar como garante de préstamos de la empresa, incluyendo los préstamos y líneas de crédito de ahorro garantizados. Si los valores predeterminados de negocios sobre el préstamo o hace los pagos, el banco informa del estado de la cuenta en mora a las agencias de crédito, que se registran en el historial de crédito de todos los garantes. Esto a veces crea problemas para las personas que se inscriban en los préstamos antes de optar por salir de las sociedades colectivas o sociedades. A pesar de haber dejado el negocio, siguen siendo responsables por el préstamo.