¿Cuál es la pena por sacar dinero de un fondo de inversión?

La información sobre las tasas, multas, mínimos y más se puede encontrar en el prospecto de un fondo de inversión, que está disponible en el sitio web de la compañía de fondos. También puede investigar los fondos de inversión en línea en Yahoo! Finanzas, Morningstar.com y otros sitios web relacionados con el dinero.

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La mayoría de los fondos de inversión no penalizan a los inversores de ninguna manera por la venta de sus acciones (que es lo mismo que tomar su dinero del fondo). Sin embargo, hay dos importantes excepciones a esta regla: los fondos gestionados de impuestos y fondos con cargas de back-end, también conocidos como cargas contingentes de ventas diferidos.

los fondos de inversión de impuestos gestionados desalientan la venta frecuente porque la venta puede tener consecuencias fiscales negativas que afectan al rendimiento del fondo. Por lo tanto, la mayoría de los fondos de inversión gestionados de impuestos cobran una "tasa de amortización anticipada" si vende sus acciones dentro de un cierto tiempo después de la compra, por lo general al menos un año, pero a veces cinco años o más. Estos gastos generalmente varían de 1 a 2% (2% es el límite impuesto por la SEC).

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Los fondos de inversión con cargas de back-end también cobran cargos por amortización anticipada, pero estos cargos no tienen nada que ver con las implicaciones fiscales. cargas de fondos mutuos son los honorarios de ventas, y un montón de servicios de fondo son una forma un tanto escurridizo para los corredores para vender fondos que tienen cargas como los fondos "sin carga". En el caso de un fondo de back-cargado, la cuota de ventas (generalmente 5%) no está cargada cuando compra el fondo, pero si vende el fondo antes de tiempo, se le bloquea el pago de la carga. La cantidad de la carga para la que usted es responsable disminuye cada año es el propietario del fondo, y por lo general desaparece por completo después de haber poseído el fondo para cinco años.

Hay otros fondos (que no son necesariamente gestionado por el impuesto) que cobran tasas de amortización anticipada - esta información siempre se publica en el prospecto, así que asegúrese de leer cuidadosamente. Además, muchos de bajo coste corredores en línea (como Etrade) cobrarán comisiones de las cuentas de los fondos de inversión que se venden demasiado cerca de su fecha de compra. Aunque estas tasas no se pagan directamente en el fondo de inversión directa, aún pueden comer en sus rendimientos, por lo que ser conscientes de la política de su corredor antes de vender acciones.