¿Puedo tomar un préstamo contra mi cuenta de ahorros?

Un préstamo garantizado utiliza un activo como garantía de la deuda. En general, los préstamos garantizados son menos riesgosos para un prestamista y por lo tanto son menos costosas para un prestatario. Los préstamos no garantizados no requieren ninguna garantía, y pueden ser escritos utilizando sólo una garantía personal, por lo general en forma de una firma, para la seguridad en caso de incumplimiento. Préstamos garantizados con una cuenta de ahorros son esencialmente un híbrido de estas dos formas de deudas. Que no se requiere un activo como garantía, pero no necesariamente ofrecen los beneficios de la mayoría de los préstamos garantizados.

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Un préstamo de ahorro-asegurado puede tomar un número de formas. Tal vez la forma más común es una tarjeta de crédito de ahorro asegurado. En este escenario, se coloca una cierta cantidad de dinero en efectivo en una cuenta de ahorros con el prestamista. El prestamista le emite una tarjeta de crédito hasta una parte del valor total de la cuenta. Se utiliza la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito, el gasto de hasta su límite y el pago de su saldo. La cantidad de dinero en su cuenta de ahorro sigue siendo el mismo, a menos que por defecto, en cuyo caso se ha detenido y liquidada.

También puede tomar un préstamo personal con garantía de ahorro. En este caso, el prestamista se extiende que la financiación y coloca un gravamen sobre su cuenta de ahorros. Reembolsar la deuda en cuotas, y el derecho de retención es elevado si el préstamo se paga con éxito.

El principal problema con un préstamo ahorro-asegurado es la proporción relativamente baja de activos a préstamo. Al garantizar una hipoteca, usted puede ser capaz de obtener un préstamo de 90 por ciento contra el valor de su casa, que requiere sólo un 10 por ciento de pago. Con una cuenta de ahorros, el valor del préstamo es mucho menor. Por lo general, el prestamista sólo se extenderá del 50 por ciento o menos contra el valor de su cuenta de ahorros. Además, puesto que el activo ya sea líquido, el prestamista puede moverse con rapidez para aprovechar su activo si no se realizan los pagos. Con una hipoteca, el prestamista tendría que esperar varios meses y pasar por un proceso de ejecución hipotecaria y la venta antes de que el desalojo de la propiedad. Si se coloca una cuenta de ahorros hacia abajo, el prestamista sólo se tiene que transferir el dinero de la cuenta en caso de incumplimiento. Por último, no se puede acceder a su cuenta de ahorros y agotar sus fondos hasta que el préstamo sea pagado - la cuenta está bloqueada.

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En la mayoría de los casos, obtener un préstamo contra una cuenta de ahorros ofrece poco beneficio. Se cree que los préstamos garantizados a ser superior para muchos prestatarios, debido a los costes de financiación bajos y mejores condiciones. Sin embargo, son también más arriesgado porque el prestatario puede perder el activo de forma predeterminada. Tomando este riesgo adicional sin recompensas que acompañan no es aconsejable. Dado que las cuentas de ahorro-garantizados ofrecen algunos de los beneficios de las cuentas aseguradas con activos duros, no vale la pena el riesgo añadido. Tomando un préstamo sin garantía puede ser una opción preferible.

La Comisión Federal de Comercio advierte sobre estafas de marketing de tarjetas de crédito con garantía. Si un acreedor le pide que depositar fondos en una cuenta antes de tener un contrato de tarjeta de crédito establecido, tener cuidado con el trato. Siempre hacer su diligencia debida en un prestamista antes de entregar dinero en efectivo.