¿Puede el dinero adicional para agregarla a un Certificado de Depósito ya existente?

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Los certificados de depósito se definen como depósitos a plazo de tasa fija. En esencia, el banco o cooperativa de crédito paga un tipo de interés garantizado a cambio de depositante acordando dejar el dinero en la cuenta de CD durante un tiempo determinado. CD tradicionales funcionan como obligaciones negociables en que el importe y las condiciones están predeterminados y no varían. Hoy en día muchos CDs cuentan con la opción de añadir o retirar el dinero antes de que el CD llega a la madurez.

Un add-on CD es más o menos lo que dice: El propietario puede añadir más dinero. Los fondos adicionales ganan el mismo tipo de interés inicial hasta que el CD madura. Los emisores generalmente requieren un depósito adicional mínimo de $ 500. Las tasas de interés que pagan los add-on CD son generalmente casi lo mismo que para los certificados de depósito tradicionales.

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certificados de depósito de líquido (también llamados discos compactos sin penalización) son una variación del CD complemento. Con un CD líquida no sólo se puede depositar dinero en el CD, es posible retirar fondos periódicamente. Proveedores requieren aviso previo y se debe mantener un saldo mínimo en la cuenta de CD. De lo contrario, la tasa de interés se reducirá hasta en un uno por ciento. CD de líquidos por lo general pagan un poco menos que los CD tradicionales, pero más que las cuentas del mercado monetario.

Para muchos inversores complemento y CDS líquidos tienen algunas ventajas reales. Se obtiene el beneficio de las buenas ganancias de los fondos que se agregan sin tener que comprar varias pequeñas CDs (esto puede significar mayores tasas así ya que las grandes CDs suelen pagar más). CDs líquidas también ofrecen cierta protección en contra de ser "fuera bloqueado" de los aumentos en las tasas de interés vigentes por un CD a largo plazo. Puede cambiar al menos una parte de los fondos a otras cuentas para capturar las tasas más altas.

Add-on y CDs líquidos están asegurados por la FDIC (o la Autoridad de la Unión Nacional de Crédito) como los CDs regulares, por lo que son igual de seguro (siempre que la institución financiera está cubierta por el seguro de depósito). La compra de estos o cualquier CD "flexible", lea los términos y condiciones cuidadosamente. Algunos CD flexibles incluyen beneficios adicionales. Por ejemplo, "subirlo" CDs le dan la oportunidad de elevar en un punto su tasa de interés si las tasas prevalecientes están aumentando.

CDs flexibles pueden tener su lado negativo. Un CD-tasa variable puede aumentar, así como caída, con el banco sólo garantiza un tipo de base. También comprobar si un CD tiene una característica llamada: Eso permitiría al banco para redimir el CD antes de la fecha de vencimiento, lo que sería probable es que si las tasas prevalecientes reducirá sensiblemente.