Cómo invertir los fondos en una HSA

El propósito principal de una HSA es para pagar los gastos médicos con dólares antes de impuestos. Estimar cuánto es probable que pasar en los próximos 12 a 24 meses y mantener ese dinero en la parte de seguridad (mercado monetario) de la cuenta. El resto puede ser invertido.

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Revisar las opciones de inversión que ofrece su cuenta. Comprobar el rendimiento de tres y cinco años de los fondos mutuos y compararlo con otros fondos en las mismas categorías para identificar los mejores vehículos de inversión.

Tenga en cuenta su plan financiero general y la asignación de activos. Su porción de la inversión HSA debe ser parte de ella. Es necesario tener en cuenta dos cosas: (a) los mejores rendimientos de inversión que se ofrecen y (b) la relativa seguridad de su inversión HSA. Por un lado, no desea invertir en un rezagado de fondos por el contrario, usted no sabe cuándo se puede necesitar el dinero. Incluso un fondo con un buen historial de inversión puede disminuir temporalmente debido a diversos factores, justo cuando se necesita el dinero, por lo que puede llegar a la venta a pérdida. Dado que la HSA es financiado con el dinero antes de impuestos, que ni siquiera será capaz de deducir la pérdida en su declaración de impuestos.

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En general, un fondo de crecimiento y los ingresos ampliamente diversificada debe ser su primera opción. Un fondo de valores de crecimiento lleva más riesgo. Un fondo de bonos tiene un rendimiento menor, y ya que los bonos bajan cuando los tipos de interés suben, el fondo de bonos puede disminuir durante varios años en una fila si las tasas de interés empiezan a subir. Un fondo de crecimiento y los ingresos por lo general se propaga sus activos a través de acciones y bonos, por lo que es más estable y fluctúa menos tiempo que proporciona un rendimiento razonable en el largo plazo. Los dividendos que paga el fondo estarán al abrigo de impuestos.

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Los gastos de la HSA --- gastos de custodia, gastos de reembolso de gastos y otros gastos de transacción --- pueden variar considerablemente de un custodio a custodio. Si el saldo de su HSA es relativamente baja, estos gastos pueden comer en el rendimiento independientemente de cómo se invierte, por lo que su principal consideración puede ser encontrar una cuenta HSA con los gastos más bajos antes de considerar opciones de inversión.