Cómo transferir un seguro de vida
Un seguro de vida es un lazo en la vida de un individuo. Al igual que cualquier fianza, el propietario puede transferir la propiedad a cualquier otra entidad. Con el seguro de vida, las operaciones de política son simples de ejecutar, pero la ley impone una serie de restricciones sobre los que las transferencias sean admisibles y bajo qué circunstancias. Estas reglas y restricciones se denominan "transferir-para-valor-reglas," y dueños de la política deben entenderlos antes de transferir los seguros de vida.
Revisar las reglas de transferencia-de-valor (FFV), que restringen las circunstancias en que un seguro de vida paga un beneficio de muerte libre de impuestos. Un resumen de las reglas del FFV está disponible en los sitios web como Britannica.com (ver la sección de Recursos). La venta o transferencia de un seguro de vida pueden dar lugar a una operación sujeta al propietario original de la póliza. También puede dar lugar a la eventual imposición de la ventaja de muerte normalmente libre de impuestos para el beneficiario de la póliza. Si no se comprenden totalmente las reglas del FFV, revise con un agente de seguros de vida con experiencia, contador o abogado con licencia para ejercer en su estado.
Póngase en contacto con su agente o la empresa emisora que le vendió la póliza y explicar lo que le gustaría hacer.
Firmar los trámites necesarios. El agente o compañía puede tener que firmar un formulario de cambio de política o de un formulario de transferencia de propiedad. Usted necesitará saber su número de póliza, así como información de identificación del nuevo propietario. Se le puede pedir que firme un formulario de declaración que describe las reglas del FFV, también.
Asegurar la recepción de la confirmación del cambio de la compañía de seguros. Debe recibir una carta o un correo electrónico confirmando que el cambio se haya completado.