Cómo calcular la capitalización y El descuento

Convertir la tasa de interés para un período de capitalización en una tasa efectiva para todo el año por exponentiating a la frecuencia anual.

Por ejemplo, si la tarifa por periodo de capitalización es de 0,5 por ciento, y hay doce períodos compuestos por año, y luego volver a un año es igual a 1,005 ^ 12 = 1,0617, o una tasa anual efectiva de 6,17%. Aquí, el acento circunflejo ^ indica exponenciación. Tenga en cuenta que la exponenciación tiene sentido porque después de un período de capitalización, el 0,5 por ciento ganados durante el período se agrega en el principal: 1 + 0,5%. Entonces se multiplica por el factor de interés al final del siguiente período de capitalización. En otras palabras, una vez que el período de capitalización en el que se han ganado ha terminado, que a partir de entonces se trata como director que gana intereses.

Convertir una tasa de interés “nominal” en una tasa efectiva dividiéndolo por el número de veces que se agrava y elevándola a un exponente equivalente.

Por ejemplo, una tasa de interés nominal de 3 por ciento agrava cables mensuales a (1 + 3% / 12) ^ 12 = 1,0304, o un rendimiento anual del 3,04%. La tasa nominal es en realidad sólo los tiempos periódicos de tipos de interés el número de períodos de capitalización por año.

Interpretar una tasa nominal de interés, r, compuesto en forma continua como un factor de composición e ^ (rt) donde t es en la misma unidad de tiempo que r. Aquí, e es la base del logaritmo natural (alrededor de 2,7). Por ejemplo, un director $ 100 depositados durante dos años a una tasa nominal de 3 por ciento, a ser compuesto continuamente da una vuelta intereses de $ 100 x (e ^ (0.03x2)) - $ 100 = $ 6.18.

Video: Interés simple o capitalización simple

Convertir un pago futuro a su valor actual multiplicando por un factor de descuento igual a 1 / (1 + i) ^ t, donde i es el interés anual efectivo pagado por el riesgo y la pérdida de liquidez del valor actual de la inversión, y t es la cantidad de tiempo invertido.

Video: Tasa o tipos de interés equivalentes

Por ejemplo, si el valor futuro en tres años es de $ 1.000.000 y el factor de descuento se basa en una tasa de acumulación anual de 3 por ciento, entonces el valor actual es de $ 1.000.000 x (1 / 1,03 ^ 3) = $ 915.142.

Convertir un pago futuro a su valor actual utilizando una tasa de descuento compuesto continuo multiplicando por e ^ rt, donde r es la tasa nominal de interés.

$ 100 x (1 / (1 + i)) + $ 200 x (1 / (1 + i) ^ 2) para una tasa de interés anual efectiva i.