¿Qué es el análisis de la deuda?

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Al analizar la deuda de un individuo, la preocupación es sobre todo la capacidad de pago de la persona. Esta capacidad para hacer valer las deudas ayuda a determinar hasta qué punto el individuo puede pedir prestado y la tasa de interés que debe pagar por los nuevos créditos. Como regla general, cuanto menor sea la relación deuda-ingresos, la mejora de la salud financiera del futuro individual y capacidad de pago. Cuanto mejor sea la, la salud financiera de la familia de la persona, o, más fácil es obtener nuevos préstamos y tasas de interés más bajas.

De acuerdo con TransUnion, una de las tres principales agencias de crédito en los Estados Unidos, una relación deuda-ingresos entre 20 por ciento y 39 por ciento califica como buena. Si usted gana $ 1.500 por mes, por ejemplo, y sus pagos mensuales de la deuda es $ 450, su relación deuda-ingresos se sitúa en el 0,3 o el 30 por ciento. Esto le pone en el centro de la "bueno" gama, como se describe por TransUnion. A medida que su relación deuda-ingreso aumenta, la probabilidad de que usted no será capaz de pagar algunos de sus préstamos también sube. Cuanto menos dinero que le queda después de pagar sus deudas, al menos flexibilidad que tiene y la más fácil es para un gasto imprevisto que lo lleve a la insolvencia.

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La naturaleza de su deuda, además de su cantidad, también juega un papel crítico en la determinación de su salud financiera. Por lo tanto, una relación simple puede ser engañosa. Si actualmente está pagando un préstamo en un segundo coche y sólo necesita uno, por ejemplo, generalmente se puede vender el coche y deshacerse del préstamo. Si usted compró el coche usado, no se puede perder mucho dinero durante la reventa, mientras que deshacerse de un pago inicial considerable. Usted no tiene esa flexibilidad con cuentas de tarjetas de crédito, sin embargo. Por lo tanto, un análisis exhaustivo debe tener en cuenta la naturaleza del préstamo, así como su magnitud.

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Las empresas se aplican los mismos principios tanto en el análisis de la carga de su deuda. La cantidad de los pagos de préstamos como porcentaje de los ingresos de la empresa es un factor determinante de su capacidad de pago. Además, la deuda dividido por el total de activos también proporciona pistas importantes. Sin embargo, las empresas a menudo se les debe una gran cantidad de dinero. El análisis de los préstamos concedidos a los clientes puede ser referido como "análisis de la deuda." Dicha investigación debe tener en cuenta la salud financiera de los prestatarios, hasta qué punto detrás de ellos están en los pagos, y la concentración del crédito concedido. La última métrica se utiliza para ver si la mayor parte del dinero se debe por un par de prestatarios. Tal situación no es deseable ya la quiebra de uno tan grande cliente puede resultar en serios problemas.