Los criterios para la aprobación del préstamo

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Hay tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Cada una de estas tres agencias tiene información sobre su actividad de crédito de tarjetas de crédito individuales a los préstamos para automóviles e hipotecas. En consecuencia, cada una de las oficinas mantiene una puntuación para usted que se conoce comúnmente como una puntuación de FICO basado en el nombre de la compañía que creó el sistema de cálculo. La puntuación se calcula sobre la base de su historial de pagos, saldos de sus tarjetas de crédito, los tipos de crédito que tiene y la duración de su historial de crédito. Las puntuaciones van de 300 a 850, con puntuaciones medias que caen en los 600s. Cuanto mayor sea su puntuación, más probabilidades hay de obtener la aprobación y los mejores términos de su préstamo será.

Mientras que su historial de crédito es un factor en la determinación de su calificación de crédito, muchos prestamistas también tendrá en cuenta su historial de crédito independiente de su puntuación numérica. Esto puede tener un efecto negativo en su aplicación o una positiva. Por ejemplo, si usted tiene un bajo puntaje de crédito, pero su historial de crédito no muestra retrasos en los pagos, esto mitiga el efecto de su puntuación. Sin embargo, si usted tiene una buena puntuación de crédito, un incidente en su historial de crédito, tales como un retraso en el pago o superar el límite de una tarjeta de crédito puede tener un impacto negativo en el proceso de suscripción.

Fuera de su información financiera directamente relacionada con su puntuación de crédito y la historia, el prestamista es probable que mirar a su nivel de ingresos. Esto ayuda a que el prestamista decidirá si usted es capaz de hacer los pagos de préstamos requeridos. En la mayoría de los casos, se solicitará la verificación de su ingreso. Las formas aceptables de verificación de ingresos incluyen los talones de pago, declaraciones de impuestos, formularios W-2, estados de cuenta bancarios que muestran el depósito directo de cheques de pago, o copias de cheques de pago.

Su relación deuda-ingreso es un número expresado como un porcentaje que muestra la cantidad de sus ingresos mensuales se gasta en el pago de la deuda. Como se describe por el sitio web de bienes raíces RIS Media, en realidad hay dos razones para prestar atención a: el front-end DTI, y el back-end DTI. Ambas fórmulas son simples, y cuanto menor sea el número que se obtiene, mejor impacto que tiene en su aplicación. Front-end DTI se basa únicamente en el pago de la casa. Divida la cantidad de su pago de la casa por su ingreso bruto mensual, y usted debe obtener un número decimal que representa el porcentaje. Para DTI back-end, que se basa en todos los pagos de la deuda, divida sus pagos de la deuda total mensual de sus ingresos mensuales.

Su prestamista también puede tomar sus activos totales en consideración, especialmente si usted está solicitando una hipoteca. Análisis de sus activos en este caso podría incluir una evaluación de su casa para determinar su valor o, simplemente, se podría determinar la cantidad total de dinero que tiene en sus cuentas bancarias. Cuanto mayor sea el valor de sus activos, el mejor es para su aplicación. Los documentos que se le puede pedir para verificar activos incluyen tasación de la casa, la verificación oficial de depósito de su banco o estados de cuenta bancarios recientes.