¿Por qué alguien no ser capaz de abrir una cuenta bancaria?

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La ley federal exige a los bancos para registrar el nombre legal, fecha de nacimiento y la dirección física de cualquier persona que intente abrir una cuenta bancaria. titulares de cuentas potenciales deben identificarse con una forma aceptable de identificación, como un pasaporte o licencia de conducir. A efectos fiscales, los bancos también deben registrar el número de serie o de identificación tributaria de la Seguridad Social de los nuevos clientes. Los extranjeros sin TIN pueden abrir cuentas, pero deben firmar un formulario W8. Además, la información del cliente bancos referencia cruzada con las listas de terroristas conocidos. La gente no presentar la información requerida, así como las personas en las listas de vigilancia de terroristas, no pueden abrir cuentas.

Cuando los clientes escriben los cheques que no tienen los fondos para cubrir, que sobregirar sus cuentas. A menudo, estas cuentas son abandonados, y el banco tiene que cubrir la pérdida. Para ayudar a limitar las cuentas malas, bancos o bien verificar las calificaciones de crédito de personas abren cuentas nuevas u obtener informes de Chex, un vendedor que rastrea las cuentas bancarias castigados. Las personas que deben dinero a otros bancos a menudo son elegibles para abrir nuevas cuentas hasta que se asientan la deuda. Del mismo modo, las personas con bajos puntajes de crédito son percibidos como clientes de alto riesgo y no pueden abrir cuentas.

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Generalmente, las personas mayores de 18 años son considerados como adultos legales que pueden entrar en contratos legales. Las personas que abren cuentas bancarias deben firmar una tarjeta de firma cuenta de que también funciona como un contrato de cuenta. En consecuencia, las personas menores de 18 años no pueden abrir cuentas bancarias. Las leyes estatales varían, y en algunos casos las personas menores de 18 años pueden abrir cuentas si las leyes estatales permiten específicamente a ellos. Los adultos pueden abrir cuentas bancarias a nombre de menores de edad, pero los niños no tendrán acceso a los fondos.

Además de los requisitos legales, muchos bancos imponen restricciones a nuevas cuentas. Los nuevos titulares de cuentas reciben cheques temporales en la apertura de la cuenta y por lo tanto puede comenzar a escribir cheques tan pronto como salen del banco. Para reducir el riesgo de los titulares de cuentas inmediatamente por escrito cheques sin fondos, los bancos requieren las personas para realizar depósitos mínimos cuando se abren cuentas. mínimos de depósito varían, pero por lo general comienzan a partir de entre $ 25 y $ 100. Los bancos a menudo requieren grandes depósitos mínimos para abrir los certificados de depósito y cuentas del mercado monetario, y personas que carecen de fondos suficientes no pueden abrir estas cuentas.