¿Puede un banco Rechazar a Cash un cheque de caja?

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Los cheques de caja son generalmente registrados en el banco que los ha emitido, por lo que el banco emisor puede saber inmediatamente si hay un problema con un cheque presentados al cobro. Debido a que no existe un registro nacional de los cheques de caja, algunos bancos pueden tratar a un cheque de caja como un cheque giro postal o gobierno y requieren que el depósito al cliente un cheque de una institución financiera diferente (estos instrumentos son generalmente llamados "no-en-us "cheques). Los bancos no son necesarios para convertir un cheque de caja en efectivo si el cheque se originó a partir de un banco diferente.

A pesar de su reputación como depositarios de grandes cantidades de dinero en efectivo, sucursales bancarias más ordinarias no mantienen una gran reserva de divisas. Aunque cada corporación bancaria establece sus propias políticas sobre el control de dinero en efectivo, no es raro que las sucursales bancarias de la comunidad para mantener a menos de $ 60.000 en efectivo disponible. Si un cheque de caja se presenta que es más que la rama puede manejar, puede legítimamente negarse a cobrar el cheque, y en lugar de redirigir al cliente a una rama diferente, por lo general en un centro de control de efectivo, que mantiene una reserva de divisas más grande.

A pesar de que un banco está normalmente obligado a cumplir con un cheque de caja retira sí mismo, el banco puede rechazar el pago si los funcionarios del poder tienen duda legítima sobre el destinatario previsto de los fondos. Por ejemplo, si un cheque de caja está a nombre de una empresa y una persona busca hacerlo efectivo, el banco puede negarse adecuadamente a hacerlo si los funcionarios del poder no están seguros de que la persona es un representante legal de la empresa autorizada para realizar transacciones bancarias en su nombre.

Si el propio banco fue víctima de un fraude, a continuación, en ciertas circunstancias, puede negarse a cumplir con un cheque de caja. Esta situación mantiene generalmente cuando la persona que compró el cheque cometido fraude en contra de la emisión por el Banco si se ha producido algún fraude entre el comprador y el destinatario, el banco no tiene derecho legal de negarse a pagar la cuenta. El banco también no puede negarse a pagar la cuenta si el "tenedor de buena fe" (la persona con derecho a negociar el instrumento de buena fe) no era parte en el fraude original, incluso si el banco emisor fue defraudado.

Por ejemplo, si Bob recibe un cheque de caja del banco ABC usando un cheque comercial que tenía una orden de suspensión de pago emitido, y Bob hace que el cheque de caja a nombre de Fred, entonces el banco sólo puede negarse a pagar Fred si hay razones para creer que Fred era parte en el fraude de Bob. Sin embargo, si los depósitos Fred el cheque en una cuenta en el Banco XYZ, el banco ABC deberá pagar el Banco XYZ porque XYZ es el tenedor de buena fe y no es parte en el fraude.