¿Es legal tener una cuenta bancaria en otro país?

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Abrir una cuenta bancaria offshore puede ser ventajoso si usted viaja con frecuencia a otro país. Tener sumas de dinero extranjero disponibles puede impedir que las comisiones por transacciones internacionales y el impacto de un tipo de cambio que cambia continuamente. Además, las tasas de interés internacionales son a menudo más altos que los de por lo tanto, los Estados Unidos-, tener una cuenta bancaria en otro país puede ser una buena inversión.

Lo que no se puede hacer con una cuenta bancaria extranjera es el ingreso ocultar a efectos fiscales. La idea romántica de la cuenta bancaria en Suiza es en gran medida inexacta. La Ley de Secreto Bancario requiere la presentación de las cuentas financieras del exterior al IRS anualmente mediante el formulario TD F 90-22.1, Informe del Banco Exterior y cuentas financieras (FBAR). cuentas financieras que mantenían un saldo de $ 10.000 o más en cualquier momento en el año de referencia se incluyen en los requisitos FBAR. Instrucciones para el formulario proporcionan varias exclusiones de informes permisibles. El FBAR y la Forma 1040 se presentaron por separado- el FBAR debe ser recibida por el IRS para el 30 de junio del año siguiente al año de referencia. Ingreso en una cuenta en el extranjero puede tener que ser reportado en el 1040 en función de su tipo y la fuente. Un experimentado CPA es un recurso valioso si tiene participaciones financieras del exterior.

Usted también puede tener obligaciones fiscales en el país en el que reside la cuenta. Cada país tiene sus propias reglas sobre la tributación de los extranjeros que tienen ingresos de fuente nacional. Muchos países han llegado a un acuerdo fiscal con Estados Unidos, permitiendo que los EE.UU. para gravar la renta. A cambio, el país extranjero grava a sus propios ciudadanos y residentes de los ingresos EE.UU.-fuente. Si va a pagar impuestos sobre la renta en un país extranjero, usted puede ser elegible para el crédito fiscal extranjero en los EE.UU. para eliminar la carga de pagar impuestos en ambos países.

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Cada banco tiene reglas sobre la dispersión de dinero entre países. Cada país tiene sus propias reglas. En 2001, después de la bomba en el World Trade Center, Estados Unidos reforzó su reglamento de transferencia de dinero para detener el flujo fraudulento de los fondos relacionados con actividades terroristas. Al iniciar una transferencia bancaria a su cuenta en el exterior, debe mostrar el banco alguna forma de identificación con foto y proporcionarles información de identificación que no lo hacen ya poseen. Es posible que tenga límites en la cantidad que se puede conectar al exterior todos los días - por lo general $ 3.000 a $ 10.000. Transacciones más de $ 1,000 pueden requerir más documentación sobre el objeto de la transferencia.