Medicaid puede hacerle pasar abajo de su IRA o 401 (k)?

No hay una respuesta fuerte y rápido a la cantidad y el tipo de activos que puede retener y aún así calificar para Medicaid. Estados suelen imponer dos pruebas separadas para la elegibilidad de Medicaid - la prueba de ingresos y la prueba de activos. Debe tener ingresos por debajo de cierto nivel, o debajo de un determinado porcentaje de la línea federal de pobreza para una familia dada de tamaño para calificar para Medicaid. Además, puede que tenga que demostrar que tiene muy poco en el camino de los activos - por lo general menos de $ 2.000, aunque las reglas varían según el estado.

Algunos estados eximen a las mujeres embarazadas y lactantes y las madres de niños pequeños de las restricciones habituales de activos. Una madre embarazada o amamantando, en algunos estados, puede ser capaz de calificar sobre la base de bajos ingresos personales sin tener en cuenta la cantidad de activos que posee en su nombre.

Muchos estados permiten que los beneficiarios de Medicaid para retener ciertos tipos de activos y todavía les permiten calificar para Medicaid. Por ejemplo, es posible que pueda retener una cierta cantidad de capital en la propiedad, seguro de vida, un lote en el cementerio, ciertas rentas, o un coche modesto y aún así ser capaz de calificar. En estos casos, el Estado va a poner un gravamen sobre los activos de los beneficiarios de Medicaid y recogerlos como acreedor cuando el destinatario pasa. saldos de IRA se consideran activos "contables". Se cuentan en su contra cuando se calcula si su valor neto global pasa los criterios de elegibilidad de nivel de activos.

Algunos estados proporcionan una exención a los activos en 401k y el IRA de la consideración al determinar la elegibilidad de Medicaid y algunos estados consideran estos activos a ser "contable". Detalles dependen de su jurisdicción en particular. En el caso de los planes de 401k, la regla general es que sólo el saldo del plan que está realmente disponible para ser retirado se cuenta contra o para determinar la elegibilidad. Algunos planes IRA ponen restricciones en cuando el dinero se puede sacar. Si su 401k u otro plan de pensiones restringe la cantidad de su dinero que realmente puede sacar del fondo, el IRS no dará 401k activos que no se puede gastar en su contra.