¿Cuál es mi puntuación FICA?

Desarrollado en 1958, el sistema de puntuación FICO fue creado por Fair Isaac and Co. como una herramienta para ayudar a la solvencia de los prestatarios potenciales de tasas. Utilizado por primera vez para las tarjetas de crédito en 1970, la puntuación FICO se basó en la información de los archivos de crédito de consumo para determinar si un prestatario era más o menos probable que devolver los fondos prestados. Desde ese momento, el sistema de calificación de crédito FICO ha convertido en el método estándar utilizado por los bancos y otros proveedores de crédito para sus decisiones de crédito.

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La puntuación FICO se basa en la información sobre usted y su historial de crédito para determinar si está o no está calificado para un préstamo. La compilación de datos, tales como retrasos en los pagos de la persona, las cuentas de la recaudación, la deuda actual y el historial de pago de cuentas, la puntuación FICO compara entonces esta información para otros consumidores. Una vez que la comparación es completa, el sistema utiliza la información estadística para asignar una puntuación numérica para el prestatario. Esta puntuación está diseñado para revelar cómo será la probabilidad de pagar un préstamo y hacer pagos a tiempo. En los Estados Unidos, esta información es proporcionada por tres agencias de informes de crédito: Equifax, TransUnion y Experian y luego informó a la entidad crediticia.

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Debido a que es un sistema de clasificación, hay varias categorías de las puntuaciones FICO. A mayor puntuación FICO indica una mejor clasificación de crédito y los usuarios que están clasificados más altos tienen más probabilidades de ser aprobado para un préstamo, recibir mayores límites de crédito y calificar para bajas tasas de interés. De 300 a 850, una puntuación de más de 750 típicamente se considera excelente. Una puntuación entre 720 y 749 es buena, mientras que 660 a 719 se considera como justo. Si su puntuación es de 620 a 659, su capacidad de crédito es incierto, y los consumidores con un puntaje de crédito por debajo de 620 se consideran los prestatarios de alto riesgo.

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Los puntajes FICO son más a menudo utilizados por los prestamistas hipotecarios para determinar si un individuo o pareja es elegible para un préstamo de casa y si es así, ¿cuál puede ser la tasa de interés y el pago mensual. Para la mayoría de la gente, la compra de una casa es la inversión más grande que jamás harán - y el pago mensual es generalmente el más grande de sus obligaciones financieras. Como resultado, la mayoría de los prestatarios encuentran los tipos de interés reducidos y pagos mensuales más bajos bastante beneficiosos. Para recibir estos incentivos, sin embargo, los prestatarios deben hacer lo posible para mantener una buena puntuación de crédito. Además de la compra de vivienda, su puntaje FICO también puede afectar a los pagos del coche, los acuerdos de alquiler y en ocasiones incluso el empleo.

Debido a que la puntuación FICO se desarrolla de manera diferente por cada agencia de crédito, su puntuación de crédito puede variar en base a la compañía. Por lo tanto, usted debe comprobar regularmente su informe de crédito con cada agencia para la exactitud y asegurar su puntaje de FICO es similar en las tres agencias de crédito. Un individuo que se le niega el crédito por cualquier motivo puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito dentro de un período de un año de duración. Es importante señalar, sin embargo, que un informe de crédito de base no contiene información con respecto a la puntuación de FICO de una persona, por lo que debe esperar pagar alrededor de $ 20 para obtener su puntuación exacta con cada agencia de crédito. Aunque esto puede parecer caro, sabiendo que su puntuación FICO puede ayudarle a tomar mejores decisiones de crédito y ahorrar dinero en el futuro.