¿Cómo se calcula el nivel de crédito de puntos?

Su puntaje de crédito sirve como su primera impresión a un prestamista, como el número de tres dígitos describe su nivel de riesgo. La puntuación se calcula poniendo la información que se encuentra en su informe de crédito en un algoritmo matemático o fórmula que conduce a un número de tres dígitos que van desde 300 a 850. Cuanto menor sea la puntuación de crédito, mayor será su nivel de riesgo, y viceversa para un alto puntaje de crédito.

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Existen numerosos sistemas de clasificación del crédito. Sin embargo, el sistema más comúnmente utilizado por las tres principales agencias de crédito es el sistema de puntuación FICO. El sistema original de puntuación FICO fue creado en 1958, y el acrónimo de Fair Isaac Corporation. A pesar de Equifax, Experian y TransUnion, (las tres principales agencias de crédito) todo el uso de un sistema de puntuación de crédito creado por FICO, cada agencia lo llama por un nombre diferente. Por ejemplo: TransUnion utiliza Empírica, Equifax utiliza Beacon Score, y Experian utiliza el Modelo de Riesgo de Fair Isaac. (Consulte la sección "Recursos").

Cinco categorías principales se utilizan para calcular su puntaje de crédito. La primera es su historial de pago, y hace que el 35 por ciento de su puntuación. representa la segunda categoría el 30 por ciento, y es su relación crédito a la deuda, o la utilización. Por ejemplo, si usted tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 2.000, y que cobra $ 1.000, su relación crédito a la deuda sería del 50 por ciento, debido a que ha usado la mitad de su crédito disponible. La tercera categoría es su historial de crédito, que cuenta con el 15 por ciento. Las dos últimas categorías representan el 10 por ciento cada uno. Se trata de los diferentes tipos de crédito que usted tiene, y la última categoría es cualquier nuevo las investigaciones de crédito o de crédito.

escalas de crédito oscilan entre 300 y 850, por lo que cada consumidor puede proporcionar una puntuación. De acuerdo con la Fair Isaac Corporation, una puntuación de crédito comprendida entre 720 y 850 está considerado como muy bueno y va a llegar muy bajas tasas de interés con su prestamista. Sin embargo, la mayoría de los consumidores se sitúan entre 600 y 800. (ver "Recursos").

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Un sistema de puntuación más unificada, cuenta ventajosa, fue creado en marzo de 2006 por las tres principales agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, como una manera de simplificar el sistema de puntuación estandarizado. En el pasado, las tres agencias de crédito han sido criticados por proporcionar resultados significativamente diferentes para el mismo consumidor, lo que significa que cada sistema anotó el mismo prestatario de manera diferente. El nuevo sistema intenta aliviar ese problema proporcionando más consistencia. No ha alcanzado gran popularidad, así como las agencias esperaban, pero está disponible para los prestatarios y prestamistas.