Qué necesito para pagar el impuesto sobre los retiros de una póliza de vida entera?

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La primera cosa que hay que saber sobre su póliza de vida entera es su base, que es lo que has puesto en la política, ya que le permite determinar si procede retirar estará sujeto a impuestos. Para calcular su base, la forma total de dinero mucho que has puesto en la política en los últimos años a través de los pagos de primas y luego restar las distribuciones anteriores o dividendos que recibió. Por ejemplo, digamos que usted ha pagado $ 10,000 en primas y recibió $ 1,500 en distribuciones previas. Su base es de $ 8.500.

Para calcular la parte gravable de su retirada de seguros de vida, reste su base a partir de la cantidad que está retirando. Si el resultado es negativo, no debe impuestos debido a que su base es superior a su distribución. Pero si el resultado es positivo, que es la cantidad de la renta gravable debe reportar. Por ejemplo, si su base es de $ 8.500 y usted retira $ 5.000, $ 8.500 resta de $ 5.000 y se obtiene negativo de $ 3.500, lo que significa que usted tiene $ 3.500 de base que queda después de su distribución. Sin embargo, si usted toma $ 11.500 cuando se resta $ 8.500 se obtiene $ 3.000, lo que significa que debe informar $ 3,000 de ingreso gravable.

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Cualquier ingreso gravable de su retirada de toda póliza de seguro de vida se grava a tasas de ingresos ordinarios - las mismas tasas que se utilizan para calcular los impuestos sobre su sueldo o salario. Por ejemplo, si sus ingresos le pone en el tramo impositivo del 25 por ciento, que es la tasa que paga sobre la porción gravable de su retirada de seguros de vida. A pesar de las políticas de toda la vida pueden invertir una parte del valor de efectivo en acciones u otros bienes de capital, no se puede tomar ventaja de las tasas de ganancias de capital más bajos en su retirada.

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Algunas pólizas de vida pueden permitir que usted pide prestado contra el valor en efectivo de su póliza de seguro de vida en lugar de tomar un retiro. Si usted toma un préstamo, usted no tendrá que pagar impuestos sobre la renta, ya que no está tomando a cabo cualquiera del valor en efectivo. Sin embargo, si su póliza termina, la cantidad del préstamo (incluidos los intereses devengados) cuenta como una distribución - que podría ser sujeto a impuestos. Además, si se muere con una pendiente del préstamo, el beneficio de muerte se reduce por el saldo del préstamo.