¿Cómo funciona una cuenta IRA mercado de valores?

Una cuenta de mercado de dinero no es tan diferente de una cuenta de ahorros. Ambos son las cuentas bancarias en las que depositar fondos, y ambos están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC o. Ambos tipos ofrecen a los inversores un rendimiento fijo de su inversión y el derecho a retirar dinero en cualquier momento. cuentas del mercado monetario, o MMAs, por lo general pagan tasas de interés ligeramente superior, puede ofrecer la comprobación opcional y, a menudo requieren un depósito inicial más alto.

Un fondo de mercado de dinero, o MMF, es un tipo de cuenta relacionado ofrecido por su agente.

Si se configura una MMA basado en una cuenta de retiro individual en su banco, los fondos que ponen en la cuenta son asegurado por hasta $ 250,000 por el FDIC. Los inversores con más de $ 250,000 pueden configurar otra cuenta de mercado de dinero del IRA en un segundo banco. Incluso puede tener dos cuentas en el mismo banco, cada una asegurada por $ 250,000 si, por ejemplo, uno es una cuenta conjunta y el otro es en el nombre de un solo partido. No hay límite absoluto en su seguro de la FDIC, siempre y cuando no se mantiene más de $ 250.000 en un nombre en una sola institución.

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El banco invierte su dinero en bonos del Tesoro a corto plazo emitidos por el gobierno federal y en papeles comerciales de bajo riesgo - notas a corto plazo emitidos por grandes empresas estadounidenses, como Ford Motor Company. los notas de la FDIC que ningún depositante ha perdido dinero en una cuenta asegurada por la FDIC

Un IRA MMF es también una cuenta de bajo riesgo, pero con algunas diferencias. Aunque los inversores llaman comúnmente "ambos tipos de cuentas del mercado monetario", que pueden dar lugar a pensar que son lo mismo, efectivo en una cuenta IRA a su intermediación no se mantiene en una cuenta de mercado de dinero en absoluto. En realidad, se trata de dinero invertido en una fondo de inversión. Un MMF también invierte en bonos del Tesoro a corto plazo y en papel comercial, pero los FMM no están asegurados por la FDIC. En lugar, que están asegurados por la Corporación de Protección al Inversionista (SIPC), una corporación sin fines de lucro financiado por los agentes de bolsa.

Los riesgos en ambas MMAs y los FMM son extremadamente bajos, aunque podría decirse que el riesgo en un MMF es ligeramente más alta debido a que incluso los agentes de bolsa con activos que se ejecutan en los billones de dólares no pueden igualar los activos del gobierno federal.

La mayor diferencia es la cobertura del seguro. El total de activos en su IRA están asegurados por hasta $ 500,000 por la SIPC, dos veces el seguro ofrecido por una sola cuenta asegurada por la FDIC. Pero dinero en efectivo en la cuenta sólo está asegurado hasta $ 100,000. Si usted tenía $ 500.000 en la cuenta en efectivo, que sólo está cubierto por $ 100,000 de eso. Si usted tenía $ 500.000 en acciones, que estaría pagado en su totalidad.

El otro riesgo con ambas MMAs y FMM es la pérdida de poder adquisitivo de la inflación. Estudios muestran que los inversores subestiman este riesgo.

En todas las esferas económica, existe una relación entre el riesgo y la recompensa. Los inversores en empresas arriesgadas esperan ser recompensados ​​con creces por aceptar mayores inversores de riesgos en las aventuras más seguras esperan - o debe esperar - rendimientos más bajos. Debido a que las cuentas del mercado monetario de ambos tipos son inversiones de bajo riesgo en relación con la mayoría de los otros, que suelen cobrar menos. En 2009, por ejemplo, los fondos del mercado de dinero de 30 días tuvieron rendimientos promedio anualizado de sólo el 0,16 por ciento. Ese mismo año, el índice de precios al consumidor, que expresa la inflación, subió 2,27 por ciento. Las inversiones en fondos del mercado monetario en 2009 tuvieron rendimientos reales negativos sustancialmente.