¿Por qué las Compañías de Seguros Análisis de sangre y orina?
Casi todas las compañías de seguros de vida importante en los Estados Unidos requiere algún tipo de examen médico o evaluación para todos los nuevos solicitantes, sobre todo cuando el beneficio de muerte solicitado está por encima de un cierto umbral. Muchos de los solicitantes de seguros se sienten incómodos con este aspecto del proceso de adquisición de seguros de vida y no entienden la necesidad de tal examen.
Las compañías de seguros están de acuerdo para asumir un cierto grado de riesgo financiero cuando la emisión de una nueva póliza de seguro de vida. Una gran parte de la consideración debe ser colocado en la probabilidad de que el nuevo cliente puede morir antes de que la compañía de seguros ha tenido tiempo suficiente para recuperar los gastos iniciales que participan en la emisión de la póliza. Una de las consideraciones más esenciales es el estado de salud del nuevo cliente, y una batería de análisis de sangre simple puede revelar información suficiente para que los actuarios de seguros para hacer una determinación adecuada del riesgo.
A pesar de todas las compañías de seguros de vida puede llevar a cabo negocios de manera diferente, hay varias preocupaciones comunes actuariales al evaluar el potencial riesgo financiero de una nueva póliza de seguro de vida. La mayoría de las compañías de seguros de vida requieren que los solicitantes presenten muestras de sangre y orina por lo pruebas se pueden realizar para determinar si es o no el estado de salud actual de la persona encaja dentro de los confines de un modelo de precios pre-determinado. Las compañías de seguros de las cosas más comunes para probar y examinar está constituida por la presencia de nicotina, drogas ilegales, la diabetes, el VIH / SIDA, los niveles de colesterol, la hepatitis, y los niveles de proteína. Algunas compañías de seguros o de prueba para examinar otras cosas, en función de su propia experiencia previa en atención al cliente y de negocios metodología.
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La recolección de muestras de sangre y orina se realiza normalmente en una semana o dos después de la presentación de una solicitud de seguro de vida. Un profesional médico independiente suele visitar el solicitante en su casa para llevar a cabo un examen paramédico, y también para recoger las muestras de fluido. Para evitar retrasos en el procesamiento, siempre es en el mejor interés del solicitante para programar esta cita tan pronto como sea posible después de la presentación de la documentación de seguro de vida.
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Cuando los resultados de las pruebas de laboratorio son devueltos a la compañía de seguros, la empresa va a examinar los resultados para determinar qué categoría de suscripción es el más apropiado para su nuevo solicitante. Si médicas del examen y las pruebas de laboratorio los resultados del solicitante indican un individuo muy saludable, esa persona se clasifica como un riesgo bajo, lo que se traduce en una prima mensual más bajo. Por el contrario, si los resultados indican un individuo menos saludable, se le asigna una clasificación de riesgo alto y se requerirá a la persona que pagar una mayor prima de la póliza.
Mediante la realización de pruebas de laboratorio de rutina de sangre y orina nuevos solicitantes, las compañías de seguros de vida a lograr una evaluación más precisa del riesgo potencial de riesgo financiero que se enfrentarán con la emisión de una póliza. Esto les permite cobrar un precio por la política que se ajusta con mayor precisión en su modelo económico y es apropiado para la situación y las circunstancias de un individuo dado. Además, estas pruebas de laboratorio pueden beneficiar a la persona, al revelar las preocupaciones médicas previamente desconocidos, o mediante la validación de asunción de la buena salud de la persona.
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Algunas personas creen que pueden alterar artificialmente los resultados de un análisis de sangre y análisis de orina por la ingestión de suplementos o bebidas especializadas diseñadas para ocultar ciertas cuestiones como el tabaquismo o el consumo de drogas. Muchas compañías de seguros de vida son conscientes de estas tácticas y han comenzado a probar los productos químicos en estos productos. Si se detectan tales productos químicos, el solicitante podrá ser colocado en una categoría de mayor riesgo, o incluso negar la cobertura por completo.
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Si un individuo miente u omite información relevante en una solicitud de seguro de vida que finalmente se descubre o se revela a través de pruebas de laboratorio, el departamento de suscripción es probable que examinar todo el documento de solicitud con un escrutinio mucho mayor de lo que serían de otra manera. El potencial de sospecha puede trabajar contra la demandante y dar lugar a primas más altas o una denegación de cobertura.