¿Cómo funciona la deuda del consumidor afectan a nuestra economía?

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Una ventaja de la deuda del consumidor es lo que se denomina el efecto multiplicador del dinero. La filosofía detrás de este concepto es que el aumento de los gastos de consumo aumenta los ingresos por una serie de empresas y particulares. Cada compra consumo adicional financiado por la deuda genera más dinero para el negocio de la venta del producto, los empleados de la empresa, sus proveedores y empleados de sus proveedores, por no hablar de los ingresos para la organización de préstamos y sus empleados.

En los Estados Unidos, la Reserva Federal controla libremente las tasas de interés en la economía mediante el establecimiento de la Tasa de los fondos federales. La tasa objetivo afecta a la tasa de interés preferencial, la tasa a la cual los bancos extienden préstamos a corto plazo entre sí, lo cual a su vez afecta a las tasas para los prestatarios minoristas e institucionales.

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Una disminución en la deuda del consumidor puede alertar a la Reserva Federal de que la gente está gastando menos en productos y servicios en la economía, a los que a menudo reaccionan mediante la reducción de la Tasa de fondos federales para estimular más préstamos, que se cree para fomentar el gasto y la inversión. Esto puede tener efectos indirectos en todo el resto de la economía, ya que las tasas de interés pueden influir en la compra de vivienda, creación de empresas, la educación superior y la inversión.

La deuda del consumidor es totalmente improductiva, por definición, lo que significa que no genera un beneficio, o incluso los ingresos, para el prestatario. Los niveles más altos de deuda de los consumidores pueden traducirse en menores niveles de deuda utilizados para las inversiones. Si una persona está sumido en los pagos con tarjeta de crédito caros cada mes, por ejemplo, es menos probable que ahorrar dinero para invertir en bienes raíces o un 401 (k). Esto se puede desplazar la demanda en la economía de las industrias como los servicios financieros y bienes raíces a las industrias de consumo impulsada como la comida rápida y entretenimiento.

Si la deuda del consumidor crece demasiado grande en la economía, con un gran número de hogares, debido muchas veces su nivel de ingresos anuales, la morosidad pueden causar un efecto dominó en toda la economía. Una de las primeras fichas de dominó en caer durante la crisis económica de 2008 fue una tasa de morosidad de hipoteca más altos de lo esperado. incumplimientos rampantes en los mercados de crédito pueden paralizar los bancos, lo que puede reducir la oferta de financiación de la deuda en el sistema y posiblemente causar bancos para aprovechar el seguro federal para financiar los retiros de los clientes. Esto a su vez puede hacer que las personas retiran su dinero y cierran sus cuentas, dejando incluso menos dinero en la piscina de préstamos, que, como se mencionó anteriormente, puede retardar el gasto de inversión y tendencias.