¿Puedo utilizar un fondo de inversión como garantía?

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La disposición más común en la que los inversores utilizan los fondos de inversión como garantía para asegurar un préstamo está en el endeudamiento margen. endeudamiento margen describe el proceso de pedir dinero prestado a un corredor de bolsa mediante el uso de los activos financieros en la cuenta de corretaje del cliente como garantía para el préstamo. El saldo de la cuenta de la garantía no se cae, pero si el cliente no paga el préstamo, la empresa de corretaje venderá acciones para compensar la pérdida.

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Bajo las regulaciones de 2011, los prestatarios de margen no pueden pedir prestado más de lo que tienen en depósito en la firma de corretaje. Si los activos de la caída en el valor de la cuenta, la compañía de corretaje emite una llamada de margen, pidiendo a los prestatarios para compensar la diferencia. Los prestatarios tienen una cantidad limitada de tiempo para cualquiera de pagar el préstamo o depósito en efectivo adicional en la cuenta. Si no lo hacen, la firma de corretaje compartirá sus participaciones - ya sea acciones, fondos mutuos, bonos o cualquier otro tipo de activos - para llevar la relación préstamo-garantía de vuelta dentro de las directrices reguladoras.

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Por lo general, no se puede utilizar un fondo de inversión en una cuenta de jubilación individual como garantía de un préstamo, si se trata de un préstamo de margen a través de su agente o un préstamo nonmargin con un prestamista en el exterior. Si intenta hacerlo, el IRS puede no permitir su IRA y despojar a la cuenta de su estado de IRA. Esto priva al IRA de muchas de sus ventajas fiscales, incluyendo el diferimiento de impuestos, y da como resultado una distribución gravable. El IRS puede imponer impuestos sobre la renta sobre el monto total, además de una multa del 10 por ciento si es menor de 59 años de edad media.

Préstamos contra sus participaciones de fondos de inversión puede tener sentido si ayuda a diversificar sus activos y potencialmente aumentar sus rendimientos globales. También puede tener sentido para los gastos a corto plazo si se quiere evitar el pago de impuestos sobre las ganancias de capital sobre las acciones que se venden en un beneficio. Sin embargo, el endeudamiento - también llamado "apalancamiento" - potencialmente puede magnificar las pérdidas potenciales. Si usted pide prestado dinero en contra de cualquier inversión financiera, es posible perder más dinero del que había invertido originalmente. Esto es porque cuando el valor de su cuenta cae, su deuda no cae con ella. Por ejemplo, si usted tiene $ 100.000 en fondos de inversión en una cuenta de corretaje, y usted pide prestado $ 50,000 en contra de ella, y su cuenta de corretaje pierde el 50 por ciento, su deuda no cae en un 50 por ciento junto con él. Que todavía debe el total de $ 50.000.