¿Cómo construir un fondo de ahorros de emergencia y la escalera de CD

Para empezar, evaluar sus metas de ahorro. ¿Cuánto dinero se necesita para ahorrar para una emergencia? Se recomienda encarecidamente que guarde hasta seis meses de gastos para cubrir las necesidades. Esto es especialmente importante si usted pierde su trabajo y no puede encontrar otra durante meses. A los efectos de un ejemplo, voy a utilizar mis objetivos para este artículo.

Mi objetivo es salvar total de $ 20,000, dividiendo $ 10.000 en una cuenta de ahorros y $ 10.000 en cinco cuentas de CD ($ 2,000 en cada uno). Puedo permitirse ahorrar $ 250 al mes. A este ritmo, me llevará 80 meses para alcanzar mi meta (interés no incluido). No se preocupe si no puede llegar a su meta de ahorro de inmediato, un buen fondo de ahorros de emergencia por lo general toma un tiempo para construir. Por lo general, hay deudas que pagar, que es tan importante para reducir y se puede hacer de forma simultánea.

Después de identificar sus objetivos y cuánto puede ahorrar por mes, podemos abrir una cuenta de mercado de ahorro / dinero. La investigación de bankrate.com o bankingmyway.com para un banco que se adapte a sus necesidades. Lo mejor es ir con un banco que ofrece un alto APY (porcentaje de rendimiento anual) ya que esto aumentará sus ahorros en el tiempo. Si se puede evitar, elegir un banco sin comisiones ni requisitos de saldo mínimo altas al mes.

Así que ahora voy a empezar a poner $ 250 por mes en esta cuenta de ahorros. Una vez que tengo $ 1.500, voy a proceder al siguiente paso - una cuenta de CD.

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Así que después de 6 meses, tengo $ 1,500 en mi cuenta de ahorros. Mi regla es que cada vez me ahorro $ 1.500, que pondrá un tercio en una cuenta de CD. La razón de esto es porque los CDs fijar una tasa de interés que es generalmente más alta que las cuentas de ahorro / MMA, aunque habrá una penalización por retirar temprano antes de la fecha de vencimiento. Establecer sus propias reglas para cuando se quiere poner el dinero en una cuenta de CD. Básicamente, quiero tener siempre el doble de dinero en una cuenta de ahorros (hasta que he llegado a mi cuenta de ahorros meta de $ 10.000).

Una vez más, comprobar los sitios web desde el paso 2 para buscar una cuenta de CD que ofrece una gran APY. Para mis propósitos, voy a seleccionar un CD 6 mes (se puede hacer otras longitudes de CD como 3/6/9 meses., 1, 1,5, 2, 3, 4, 5 años CDs). Con una escalera de CD, que en última instancia quiere tener cinco CD con cinco años las fechas de vencimiento de largo cada uno, ya los 5 años. CDs ofrecen las más altas tasas de interés. El propósito detrás de una escalera de CD es que generalmente tiene un CD con vencimiento cada año que se puede retirar, si es necesario, o puede girar en otra de 5 años. DISCOS COMPACTOS. Para empezar, estamos construyendo una escalera de CD que vence cada seis meses (sin embargo, se puede comenzar con cinco CDs año la derecha del palo).

Así que ahora, tengo $ 1,000 en ahorros y $ 500 en un mes 6. DISCOS COMPACTOS. En otros 6 meses. Voy a tener otro $ 1.500 salvados y mi CD ha madurado. Tome toda su CD y giran en otro 6 meses. DISCOS COMPACTOS. Tome $ 500 de su cuenta de ahorros de nuevo y ponerlo en un nuevo CD con un 1 año. madurez. ¿Ves lo que estamos haciendo aquí?

En otros seis meses, se han ahorrado un adicional de $ 1,500 y el 6 meses. CD ha madurado. Repita el proceso, sin embargo esta vez estamos poniendo nuestro dinero en un 1 año. CD y un 1,5 (o 18 meses). CD. Cada seis meses estamos aumentando nuestra fecha de vencimiento hasta llegar a un año 2.5. DISCOS COMPACTOS.

En ese momento, vamos a tener $ 5,000 en la cuenta de ahorros y cinco CDs que están madurando cada seis meses.

Mantener este proceso en marcha, pero lo que está haciendo ahora es cada seis meses, va a agregar $ 500 a cada CD que está madurando, con lo que cada CD total de hasta $ 1,000 (interés no se muestra).

Muy pronto se encontrará en $ 10.000 en su cuenta de ahorros y $ 5,000 en CD giratorias. Aunque, esto no tiene suficiente potencia que generan intereses como el mercado de valores u otras inversiones, este método es más seguro y los únicos "pérdidas" sería a partir de la retirada de un CD antes de tiempo. Sin embargo, la retirada de un CD debe ser el último recurso después de vaciar su cuenta de ahorros durante una emergencia.

El siguiente paso es añadir ahora $ 1.000 a cada uno de los CDs con vencimiento cada seis meses y se mueven hacia la construcción de ese CD una escalera de CD que vence cada año (pero gira a 5 años. Vencimientos para el beneficio máximo).

Por lo tanto, seis meses más tarde tiene otro $ 1.500 salvados y su CD $ 1.000 ha madurado. Su CD más lejana es ahora dos años de distancia. Que desea mover en un año entre cada CD con vencimiento en lugar de 6 meses cada uno. Vas a tener que "pedir prestado" de la cuenta para ello sus ahorros.

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Tomando 2.500 $ que tiene disponible para CDs, pedir prestado $ 1.500 de su cuenta de ahorros, con lo que su total a $ 4.000. Poner $ 2.000 en un hijo de 3 años. CD y el otro $ 2.000 en un 4yr. DISCOS COMPACTOS.

Otras seis meses después que tienen un CD maduración y $ 1,500 adicionales salvado. Tome los $ 1000 de este CD y "devolver el dinero" en su cuenta de ahorro, junto con $ 1.500 salvado, para un total de $ 11.000. No permita que otro CD que se encuentra ahora en los plazos de vencimiento de un año. Esperar otros seis meses.

Es seis meses más tarde, y tiene otro $ 1.500 y un CD madurado. En este punto, usted tiene 3 CDs que madurarán en 1 año. ($ 1.000), de 2 años. ($ 2.000), y 3 años. ($ 2,000).

Usted tiene $ 3.500 que puede rodar en CD por lo que ahora va a "tomar prestada" $ 500 de sus ahorros de nuevo para que pueda obtener más de dos CDs. Rodar esas dos CDs $ 2.000 en un año 4. y 5 años. DISCOS COMPACTOS. Su escalera de CD es casi completa.

Todo un año después tiene otro $ 3.000 salvado y un CD ($ 1,000) solo madurado. Tome $ 2.000 y ponerlo en un nuevo 5 años. DISCOS COMPACTOS. Su escalera está ahora completo, todo lo que tiene que hacer es rodar el CD que vence cada año en otro 5 años. DISCOS COMPACTOS. Este método le dará grandes ganancias con la liquidez cada año en caso de tener que retirar el dinero en la madurez.

Lo que se hace con los ahorros de repuesto que tenga después de que su objetivo ha sido alcanzado depende de usted. Usted puede construir una escalera de CD aún más grande o cuenta de ahorros, pagar las deudas, poner el dinero en una "deseos" de fondos en caso de que quiera ahorrar para ese coche o un televisor de pantalla grande, u otras inversiones. Buena suerte, espero que estén bien preparados para ahorrar para ese día de lluvia.