¿Qué es APY y Tasa de Interés Anual?

La tasa de interés de una cuenta de ahorro o inversión es bastante sencillo si el interés sólo se paga una vez al año. Si usted deposita $ 1,000 en una cuenta que paga 5 por ciento de interés, al final del año se han ganado $ 50. Si deja el interés por su cuenta, que comenzará a ganar intereses de su propia, y su saldo comenzará a crecer más rápidamente. Debido a este concepto, llamado interés compuesto, el APY será en realidad más que la tasa de interés anual si el interés se capitaliza con más frecuencia.

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Imagínese que usted pone $ 1.000 en una cuenta de ahorros ganan 12 por ciento de interés. Si el interés se ve agravado al año, al final del año tendrá $ 1.120 en su cuenta. Pero la situación cambia si el interés se capitaliza mensualmente. Cada mes, su cuenta ganará 1 por ciento de interés (12 por ciento dividido por 12). Al final del primer mes, se habrá ganado $ 10, y al mes siguiente que recibiría de interés de su nuevo equilibrio de $ 1.010 (un total de $ 10.10). Después de 12 meses, que en realidad tendría $ 1,126.83, para un APY de 12,683 por ciento.

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Utilizando el APY le permite comparar las cuentas e inversiones entre las diferentes instituciones, ya que refleja la frecuencia de interés compuesto. Utilizando el ejemplo anterior, si dos bancos fueron cada uno con el 12 por ciento de interés, pero una agravados de interés anual, mensual y el otro, está claro que el banco con capitalización más frecuentes ofrece una mejor tasa de retorno. El APY hace que sea más fácil hacer compras para las tasas, ya que indica con qué frecuencia se agrava interés.

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El APY asume que va a dejar el dinero intacto durante todo el año. Por supuesto, si usted depositar o retirar dinero de la cuenta, su rendimiento irá hacia arriba o hacia abajo. APY también no toma en cuenta las tarifas o cargos aplicables. Cuando se aplican estos costos, se reducirá su rendimiento. Considere los cargos al comparar las cuentas, como una cuenta con un APY inferior y sin gastos serán a menudo un trato mejor que uno con un mayor cargo por APY y de cuenta.

No hay que confundir la tasa de interés y APY con la tasa de porcentaje anual (APR) que se utiliza cuando se habla de las tarjetas de crédito y préstamos. Los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito pueden anunciar un ritmo diferente, pero están obligados por ley a establecer claramente el interés que pagará anualmente antes de otorgarle crédito. Por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito puede ofrecer una tasa de interés mensual del 1 por ciento, pero se debe exponer el TAE de un 12 por ciento antes de darle una tarjeta. A diferencia de las cuentas de ahorro, busque los préstamos que el interés compuesto con menor frecuencia.