¿Qué pasa con sus cuentas cuando mueras?

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Cuando uno se muere, sus obligaciones financieras no mueren con usted. En su lugar, pasan a su patrimonio, la entidad jurídica creada después de su muerte para resolver sus asuntos. Si usted muere debiendo dinero, la finca se hace responsable de esa deuda. Su patrimonio personal también pasan a su patrimonio - y sus deudas se pagarán a partir de esos activos. Después se liquidan sus deudas, el resto de su patrimonio puede ir a sus herederos. Por lo tanto, si usted se muere con la deuda de tarjetas de crédito de $ 50.000 y una cuenta bancaria con un saldo de $ 60.000, sus herederos pueden ver sólo $ 10.000 de su dinero. Por ley, determinados activos, como los pagos de seguros de vida y dinero en las cuentas 401 (k), no puede ser aprovechado para pagar una de esas raíces debts- activos pasan directamente a las personas que nombró como los beneficiarios de dichos fondos.

Una cuestión central que preguntar es: nombre de quién está en los billetes? Deuda que está a su nombre, y sólo su nombre, pasará a su patrimonio. La deuda que se comparte - como una hipoteca con los nombres de dos personas en él, o una cuenta de tarjeta de crédito en nombre de ambos cónyuges - sigue siendo compartida, excepto que ahora es su patrimonio que es responsable de su parte. Si los activos de su raíces pueden pagar la deuda, entonces todo está arreglado. Pero si su patrimonio no puede pagar la deuda - o el ejecutor de la finca se niega a pagarlo - entonces la deuda restante puede ser la responsabilidad del titular de la cuenta sobrevivir.

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Su patrimonio no puede tener activos suficientes para pagar las facturas para los cuales es responsable - es decir, las facturas que son únicamente en su nombre. En ese caso, su patrimonio es insolvente. Los acreedores garantizados, los que tienen garantía de su deuda, puede tomar posesión de los bienes en garantía. Así que si usted muere con un coche sin pagar o préstamo de la casa, el prestamista puede recuperar el coche o una casa. Pero los acreedores no garantizados, tales como compañías de tarjetas de crédito, no están de suerte cuando la finca es insolvente. Ellos no reciben nada y tendrán que cancelar la deuda. Aunque los acreedores podrían tratar de acosar a su familia en el pago de la deuda, en la mayoría de los casos no tienen ninguna obligación de hacerlo si su nombre no estaba en la deuda.

Hay uno bastante grande excepción a la regla general sobre los sobrevivientes no ser responsable de la deuda que no está en sus nombres. Nueve estados tienen leyes de "propiedad comunitaria", que dicen, en esencia, que todos los activos y deudas que pertenecen a uno de los cónyuges en un matrimonio pertenecen automáticamente a la otra, independientemente de cuyo nombre el activo o la deuda se está grabando bajo. Esos estados son Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin. Sin embargo, cada uno de estos estados tiene sus propias reglas específicas acerca de las deudas y propiedades. Si usted está casado y vive en uno de estos estados, un abogado de bienes de planificación con experiencia puede ayudarle a entender lo que sucedería a su deuda cuando se muere.