¿Son sus FICO y la puntuación de crédito la misma cosa?

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Su puntaje de crédito es un número que refleja su historia financiera y solvencia. empresas de calificación de crédito usan la información de sus informes de crédito para determinar su puntuación. Ciertos tipos de información tienen un mayor efecto en su calificación que otros. Por ejemplo, las solicitudes de crédito y la información sobre las cuentas de reciente apertura comprenden sólo el 10 por ciento de su puntaje FICO. Por otro lado, su historial de pago de facturas a tiempo representa el 35 por ciento de su puntuación.

La puntuación FICO, anteriormente conocido como el “Fair Isaac Score ", es un sistema común de puntuación de crédito desarrollado por Fair Isaac Corporation. Fair Isaac no determina su calificación de crédito por su cuenta. En su lugar, los posibles acreedores solicitan su cuenta de FICO de agencias de crédito que el uso de software propietario de Fair Isaac para generar la partitura. Muchos bancos y compañías hipotecarias se basan en las puntuaciones FICO para tomar decisiones de crédito.

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Mientras FICO es el sistema de puntuación de crédito más conocido, no es el único. Cada una de las tres principales agencias de crédito en los Estados Unidos - Experian, Equifax y TransUnion - genera su propia puntuación de crédito, que puede o no puede ser similar a su cuenta de FICO. Las agencias de crédito también han desarrollado un sistema de puntuación llamado VantageScore, basado en los informes de las tres oficinas. Esto significa que si usted está haciendo compras para un préstamo o una hipoteca, los diferentes prestadores pueden tirando diferentes puntuaciones de crédito, que pueden dar lugar a muy diferentes ofertas de estos prestamistas. Del mismo modo, si usted compra su calificación de crédito de una agencia de crédito, la puntuación de su prestamista recibe podría ser considerablemente mayor, o menor, que la puntuación que acaba de comprar.

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Algunos prestamistas dan menos importancia a las calificaciones de crédito que otros, que están más interesados ​​en lo que su informe de crédito contiene en realidad que en el número que genera. Por ejemplo, un prestamista que da cuenta de que sus problemas de crédito anteriores eran debido a los altos gastos médicos pueden ser más indulgentes en la concesión de crédito que, incluso si su calificación de crédito es bajo. Lo mismo ocurre con frecuencia para los propietarios y los empleadores, que pueden estar más preocupados por una historia de juicios o expulsiones que los pagos finales acerca de una tarjeta de crédito de tiendas por departamentos.

Debido a su calificación de crédito reflejan la información en sus informes de crédito, es una buena idea para revisar sus informes con regularidad para asegurarse de que están libres de errores. Si encuentra algún error en un informe de crédito, disputar la información inexacta con la agencia de crédito que emitió el informe. Esto se puede hacer por escrito o en línea. Otras maneras de aumentar su puntuación de crédito incluyen la reducción de la cantidad de su crédito disponible que utilice. Mantener sus saldos de tarjetas de crédito más baja que el 30 por ciento de su límite de crédito. No cierre las cuentas viejas, ya que esto reduce su crédito total disponible y puede hacerle daño a su puntuación de crédito. Si su informe de crédito muestra un retraso en el pago a un acreedor con los que de otro modo tiene una buena relación, póngase en contacto con ese acreedor y pedirle que elimine el retraso en el pago de su informe. Muchos acreedores están abiertos a este tipo de solicitud de "buena voluntad", y lo que realmente pueden aumentar su puntuación.