Qué tipo de seguro vale la pena una casa en la muerte?

El seguro de vida se presenta en dos variedades principales: seguro a largo plazo, que paga un beneficio por muerte sólo si el asegurado muere dentro de un cierto periodo de tiempo, o un seguro permanente, que paga un beneficio por muerte no importa cuando el asegurado muere - si permaneces a pagar primas programados. El seguro permanente puede ser la vida entera, de vida universal o seguro de vida universal variable. Cada uno tiene ventajas y desventajas.

El seguro temporal es una forma popular de proporcionar un medio para pagar una hipoteca en la muerte. El seguro temporal no acumula valor en efectivo. Pero por lo general las familias jóvenes pueden adquirir una gran cantidad de seguro a largo plazo, más que suficiente para pagar una casa, para primas muy asequibles. Se puede bloquear en una prima fija por 20 años, y algunas empresas incluso vender una política a largo plazo, a nivel de 30 años, que coincide con la mayoría de las duraciones de la hipoteca. Como alternativa, puede adquirir una política a nivel de corto plazo - por ejemplo, de uno a cinco años - para una prima más baja, y luego reducir gradualmente su cobertura temporal con el tiempo para gestionar los costes, mientras que el saldo de su hipoteca disminuye. Si se toma una segunda hipoteca o préstamo de capital de la casa, sin embargo, es posible que no sea capaz de adquirir un seguro para cubrirlo si ha tenido problemas de salud en el ínterin. Usted puede desarrollar una condición preexistente que descalificaría para el seguro de vida, o que sea prohibitivamente caro.

seguro de vida entera cuenta con una ventaja de muerte a nivel garantizado de por vida y una prima de nivel garantizado de por vida. Con el tiempo, la política se basa valor en efectivo. El valor en efectivo garantizado coincidirá con su prestación mínima garantizada la muerte, y obtendrá un cheque por la cantidad de su cara si se llega a la edad de dotación. (La edad de dotación recientemente se han registrado a 121, de 100, con la intención de que las personas no sobrevivirían a recoger su propio seguro de vida.) Mientras tanto, el valor en efectivo crecerá a una tasa de abono garantizado, libre de impuestos. las compañías de seguros de vida mutuos, además, pagarán dividendos, acreditando beneficios a su valor en efectivo. Con el tiempo, el valor en efectivo en su política puede generar suficientes dividendos para pagar primas de la póliza. O su valor en efectivo puede ser suficiente para que pueda pagar su hipoteca antes de tiempo.

Video: Importancia del seguro de Vida

seguro de vida universal cuenta con una ventaja de muerte flexible para la vida y una prima flexible. Sin embargo, los costos de primas se incrementan a medida que envejece. Las políticas universales cuentan con una cuenta de valor en efectivo, que sirve para complementar sus pagos de prima para mantener las políticas en vigor en los últimos años. Debe financiar estas políticas agresivamente para mantenerlos en vigor para la vida, sin embargo. Puede sobrefinanciar estas políticas, sujeto a ciertos límites, para construir un valor efectivo que crece libre de impuestos. Sin embargo, si usted deja de hacer pagos de primas, la compañía de seguros cargará en su valor en efectivo para mantener la póliza en vigor. Estas políticas tienden a tener primas más altas que un seguro temporal, pero primas más bajas que el seguro de vida entera. Sin embargo, mediante el uso de la acumulación libre de impuestos de la política, es posible que pueda acumular suficiente valor en efectivo para pagar su casa temprano o mantener el seguro en vigor.

Video: Canserbero - De Mi Muerte [Muerte]

Los prestamistas de hipotecas requieren los prestatarios con menos del 20 por ciento menos de adquirir un seguro de hipoteca privado. Esto protege al prestamista en caso de incumplimiento, pero no protege a su familia en el caso de su muerte y no se acumula valor en efectivo para usted.

seguros de vida de la hipoteca es una política de beneficio de muerte en declive diseñado específicamente para que coincida con los préstamos hipotecarios de amortización. El beneficio de muerte es sólo lo suficiente para pagar el saldo de la hipoteca. Esta cobertura no tiene en cuenta las otras dificultades que su muerte puede causar, tales como la pérdida de ingresos, gastos médicos y gastos funerarios finales.