El costo del endeudamiento y la inflación

Video: ¿Cómo repercute el incremento del dólar en el costo de vida de los colombianos? - 11 Marzo 2015

La inflación es una medida de la tasa general en la que los precios aumentan. Por ejemplo, el Índice de Precios al Consumidor mide periódicamente el costo de una lista de conjunto de elementos, como el café, vestidos de las mujeres, gafas, artículos deportivos, sellos y gastos funerarios para ver cómo sus precios fluctúan. Cuando el promedio de los precios aumenta en un 4 por ciento, se toma como señal de que los precios en la economía en general han subido un 4 por ciento. Por ejemplo, supongamos que a principios del año, $ 1,000 puede comprar 100 botellas de vino, que está en el IPC, a $ 10 cada uno. Si la economía tiene 5 por ciento de inflación, el costo de una botella de vino pasaría de $ 10 a $ 10.50 y, al final del año, esos mismos $ 1.000 sólo sería comprar aproximadamente 95 botellas de vino. A pesar de que seguiría siendo el mismo $ 1.000, su valor sería menor.

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La inflación genera un costo mínimo incorporado para préstamos. No tiene mucho sentido para prestar el dinero suficiente para comprar 100 botellas de vino a sabiendas de que el dinero que recibe de vuelta al final del plazo del préstamo compraría sólo 95 botellas de vino. A pesar de que la cantidad de dólares es lo mismo, el valor de esos dólares es menor. Como tal, la mayoría de las tasas de préstamo se establecen en al menos la inflación de la cubierta y para añadir un margen de beneficio. Por ejemplo, la tasa preferencial fue alta durante la década de 1970 cuando la inflación era alta y mucho más bajo en el período desde 2008 hasta 2012, cuando la inflación era baja.

La inflación en realidad puede ser muy bueno para usted si usted está en deuda, ya que significa que el dinero se utiliza para pagar sus préstamos es menos valiosa en términos de poder adquisitivo que el dinero que obtuvo de la orilla. Si la inflación hizo sus salarios suben, esto también significa que una menor proporción de su ingreso total va a pagar su deuda. Por otro lado, la inflación también puede hacer que las tasas de interés se disparan. Para gestionar el efecto de la inflación, llevará a cabo la financiación a tipo fijo cuando las tasas son bajas y, si tiene que pedir prestado cuando las tasas de inflación y de interés son altas, utilizan la financiación de tasa ajustable como un puente a corto plazo hasta que las tasas de interés y la caída de la inflación lo suficientemente para que pueda bloquear su tasa. Mientras una hipoteca o un coche préstamo de tasa fija del 6 por ciento es relativamente un buen negocio cuando la inflación está en el 3,5 por ciento al año, es una tremenda oferta cuando la inflación es del 10 por ciento al año.

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En tiempos de baja inflación y bajas tasas de interés, los prestamistas tienen otra manera de aumentar sus beneficios - mediante el cobro de tarifas. Gastos efectivamente pueden reemplazar los ingresos por intereses de un prestamista. Por ejemplo, si usted tiene una tarjeta de crédito tasa de interés baja en la que se realiza un saldo promedio de $ 2.000 y que pagar una cuota anual de $ 49 para él, esa tasa es equivalente a pagar un 2,45 por ciento adicional en intereses. Si la tasa de su tarjeta es 11,99 por ciento, la tasa hace que su tasa efectiva 14,24 por ciento.