Cómo comparar la liquidación de deudas frente a la bancarrota

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Solicitar una copia de su informe de crédito de una o todas las tres principales agencias de informes de crédito en los EE.UU. Las compañías son TransUnion LLC, Equifax Credit Information Services, Inc., y Experian.

Revisar su informe de crédito y comprobar si hay errores, tales como información personal incorrecta, cuentas que no pertenecen a usted e incluso cuentas que aparecen con los saldos que realmente se pagan en su totalidad. También es importante saber su puntaje de FICO, que es un sistema de calificación de crédito. El acrónimo `FICO` se deriva del nombre del software que se utiliza para calcular la puntuación. Mientras que las puntuaciones FICO oscilan entre 300-850, la puntuación media es en algún lugar de los altos 500s.

Determinar la cantidad de deuda que tiene por la suma de los saldos de todas sus cuentas de crédito, préstamos, cuentas tanto con y sin garantía, e incluso de recolección.

En una hoja de papel, una lista de todos sus ingresos mensuales incluyendo cheques de pago, pensión alimenticia / manutención del cónyuge, manutención de hijos, bancos, inversiones e intereses de alquiler o renta. Si trabaja horas extras o bonificaciones, incluya esa información, también. Si se opta por la presentación de quiebra, tendrá que incluir su ingreso mensual promedio de los seis meses anteriores a la presentación de su solicitud de quiebra, por lo que es importante para obtener estos números Independientemente de la solución que elija, quiebra o de asesoría de crédito.

En otra hoja de papel, una lista de todos sus gastos mensuales obligatorios, tales como para la vivienda, el transporte, los seguros, las recetas y visitas al médico, servicios públicos, tiendas de comestibles y los costos relacionados con la educación. No incluya los pagos de las deudas de tarjetas de crédito, entretenimiento, u otros artículos que no son necesarios para su supervivencia del día a día. Sin duda, no enumerar un gasto dos veces. Eso significa que si ha utilizado sus tarjetas de crédito para comprar las recetas, incluye que el costo de la lista de los gastos obligatorios. Sin embargo, si usted utiliza su tarjeta de crédito para comprar una camisa, no hacer la lista de la compra en su lista de los gastos obligatorios en absoluto, a menos que fuera necesario para la opinión, el trabajo.

Restar el total de sus gastos mensuales de su ingreso mensual total. Un balance indica que tiene ingreso disponible que potencialmente podría utilizar para pagar sus deudas. Un saldo cero o negativo indica que no tiene ingreso disponible que podría ser utilizado para pagar su deuda.

Determinar si usted podría pagar sus deudas con sus ingresos actuales. Si su ingreso no supera sus gastos de vivienda, servicios públicos, gas, comestibles y necesidades financieras básicas para el mes, pago de la deuda no es una solución viable para usted. Sin embargo, si su ingreso mensual excede sus gastos básicos, pago de la deuda puede ayudar a resolver su crisis financiera.

Determinar si su situación de la deuda califica para servicios de liquidación de la deuda mediante el examen de la cantidad total de la deuda sin garantía que debe. Para calificar, por lo general tendrá a deber al menos $ 7,500 en deudas no aseguradas. Sin embargo, el balance de clasificación varía según la empresa de liquidación de la deuda. Asegúrese de preguntar a cada empresa de liquidación de la deuda sobre sus requisitos de saldo de la deuda sin garantía para determinar qué empresa de liquidación de la deuda es adecuado para su situación.

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Busque empresas de liquidación de deuda de buena reputación. Las compañías que cobran enormes honorarios por adelantado son las empresas que deben evitarse. Optar por deudas de las empresas respaldadas por el Better Business Bureau, o algún otro grupo a favor del consumidor de buena reputación. Asegúrese de comprobar que sus honorarios son razonables para los servicios prestados.

Comparación de los servicios de cada empresa ofrece. Busque compañías con un historial de sonido de negociar eficazmente con los acreedores. Pedir referencias o estudios de casos puede examinar que demuestran la trayectoria de la empresa. Si los representantes de la empresa no se atreven a proporcionarle esa información, caminar, no correr, fuera de su puerta.

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Examinar los pros y los contras de comprometerse con un programa de pago de la deuda. Pedir a la empresa de liquidación de deuda si mediante la contratación de ellos para que lo represente para negociar sus deudas va a sus acreedores diversos cómo podría verse afectado su vida. Dejarán de esos harrassing llamadas de los acreedores? (Posible, pero no hay garantías. Los acreedores pueden seguir en contacto con usted para el cobro de las deudas que se les debe a menos que o hasta que presente la quiebra). También, preguntar cómo un programa de pago de la deuda afectará a su crédito en el futuro y lo que podrían ser los efectos secundarios a largo plazo a su crédito.

Asegúrese de que está preparado para los inconvenientes de los programas de pago de la deuda, tales como el potencial de aumento de llamadas de los acreedores, posibles demandas de cobro iniciadas por los acreedores, el crédito dañado y problemas fiscales. Si no cree que puede manejar estas posibilidades, entonces probablemente debería buscar otra solución de la deuda.

Determinar si tiene otras opciones para resolver su crisis financiera a corto de la presentación de quiebra. Mira en línea para otras soluciones a sus problemas de deuda, tales como pago de la deuda, gestión de la deuda y la asistencia sin fines de lucro. Además, los abogados que ejercen la ley de bancarrota han comenzado a ofrecer servicios de liquidación de la deuda a los clientes que podrían haber presentado una quiebra antes de que el Código de Bancarrota fue revisado en octubre de 2005, y encontrar las nuevas leyes demasiado onerosos.

Determinar si usted califica para la quiebra mediante la lectura de la versión más actual del Código de Quiebras de EE.UU., que se encuentra en el Título 11 del Código de EE.UU.. Sin embargo, el Código de Bancarrota renovado es muy complejo de entender, por lo que no se sorprenda si usted no es capaz de comprender mucho de lo que está leyendo. El código de bancarrota se puede encontrar en línea. Muchos de los libros que tratan de explicar el Código de manera clara Inglés se han escrito, a fin de comprobar su biblioteca o librería local para algunos títulos de votos. Incluso si usted discute sus problemas financieros con un abogado que se especializa en quiebras, es posible que todavía quiere leer sobre la ley por sí mismo.

Determinar qué capítulo de quiebra califica para la lectura de las descripciones de cada tipo de quiebra, así como mediante la lectura de las reglas y reglamentos asociados con cada uno. Esta información se puede encontrar en su biblioteca local, librería, en línea, o hablando con un abogado que se ocupa de las quiebras en su práctica cotidiana.

costos de la corte para declarar la quiebra son diferentes dependiendo de qué capítulo que presente. Actualmente, una bancarrota del capítulo 7 cuesta $ 299 en cuotas de presentación, mientras que el Capítulo 13 cuesta $ 274, aunque el Congreso puede cambiar las tarifas en cualquier momento. También será importante conocer la cantidad de un abogado le cobrará para que lo represente en el proceso de quiebra. Si usted se encuentra con un abogado de bancarrota, es probable que le dará una cotización de honorarios por escrito por sus servicios ya sea en su primera reunión o tal vez en el correo. No hay que esperar para poder enviar por correo electrónico un abogado de bancarrota para una cotización del precio en lo que cobran por sus servicios. La quiebra es un área extremadamente compleja de la ley y un abogado bien familiarizado con la complejidad de la ley no es probable obtener un presupuesto de gastos de gestión por teléfono o en un correo electrónico sin conocer toda su situación financiera. Cómo llamaría usted a un médico para preguntar cuánto costaría para establecer su brazo roto? ¿Usted cree que el médico podría incluso llegar al teléfono, y en segundo lugar, ¿cree que deberían o podrían darle una respuesta? Ellos no saben cómo romper el brazo es por hablar con usted por teléfono y un abogado de bancarrota no sabe la gravedad de su situación financiera es hasta que se encuentran con usted para hablar de ello.

Otra consideración importante es decidir si la declaración de quiebra va a resolver sus problemas de crédito. En función de los tipos y cantidades de sus deudas, una declaración de quiebra no necesariamente le deshacerse de su obligación de pagar algunas de sus cuentas, a pesar de que se declaró en quiebra. Tenga en cuenta que una declaración de quiebra permanece en su historial de crédito por diez años, pero una mala deuda sólo se supone que debe permanecer en un informe de crédito por siete.