¿Cómo funciona el seguro de desastres?

Dependiendo de qué parte del país en que vive, asegurar su propiedad contra un desastre natural podría tener sentido perfecto, o puede que no sea la pena el gasto. Como la mayoría de los titulares de hipotecas requieren una propiedad de tener un seguro de propietario de la casa, la mayoría de las pólizas de hogar proporcionan algún tipo de protección contra desastres. Sabiendo lo que está cubierto por su póliza actual le dará una buena idea de qué tipo de cobertura adicional que pueda necesitar.

La mayoría de las pólizas de seguro del dueño de la casa en venta un "todos los peligros" disposición de la cobertura. Y si bien esto puede sonar como la cobertura de desastres, no cubre cualquier cosa y todo. Un desastre natural ocurre cuando hay daños a la propiedad como resultado de un huracán, inundaciones, terremotos, deslizamientos de tierra, tornado, o algunos otros fenómenos naturales. Si un huracán destruye su casa - y los huracanes son "excluidos" en su contrato de la póliza - no va a ser cubierto por el seguro.

Para los desastres que están cubiertos, ajustador de seguros de la compañía elaborará una estimación de los gastos de los daños. ¿Cómo esta persona presenta su reclamo puede determinar lo que se cubre y lo que no lo hace. Se necesita un conocimiento profundo de lo que cubre su póliza con el fin de hacer frente a la compañía de seguros. Consultar con un abogado de seguro antes de tratar con la compañía de seguros es una buena idea.

Los ajustadores de seguros basan sus estimaciones de costos fuera de un programa llamado Exactimate. Los costos de materiales y mano de obra se calculan de acuerdo con los precios del mercado. El inconveniente aquí es simple. La demanda y el precio de mano de obra y materiales aumenta cuando ocurre un desastre un área o región. Exactimate no tiene en cuenta este cambio en el precio en el mercado, así que asegúrese de que los costos de reparación en la estimación coincide con los precios actuales del mercado de su región.

seguros contra desastres también enumera una provisión para cubrir los gastos adicionales en caso de que tenga que abandonar su casa mientras se realizan las reparaciones. Esto debe ser incluido en la reclamación del ajustador, así como asegurar que los gastos de alojamiento temporal están cubiertos. Si hay una pérdida de energía, cualquier alimento refrigerado está cubierta, así como el costo de tener su cableado eléctrico inspeccionado y reparado si es necesario.

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Para las casas construidas antes de 1978, cualquier reclamación llamando para la sustitución de paredes, techos o conductos de aire debe incluir una prueba para determinar si se utilizan materiales de amianto en la construcción. Si el amianto está presente, una eliminación completa de todos los materiales de amianto-hecho se justifica, y el seguro de desastres debe cubrirlo.

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Dependiendo de qué tan generalizado es un desastre, en cualquier lugar de cientos de miles de reclamaciones se podrán presentar a la vez a la misma compañía de seguros. En casos como este, las empresas pueden estar bajo una fecha límite impuesta gobierno para resolver las reclamaciones en su región. Cuando esto ocurre, el asegurador a menudo hacer una estimación aproximada de su reclamo. Usted tiene la opción de programación para cumplir con el ajustador si esta estimación no cubre sus daños. En otros casos, una empresa puede ofrecerle un asentamiento en el terreno en el que se cortan un cheque de todos los costos. El cheque se emite de inmediato. Sin embargo, si más adelante encontrará un daño adicional que no estaba cubierto por el acuerdo, usted tiene la opción de reabrir su caso. A pesar de que los asegurados normalmente tienen hasta un año para presentar una reclamación, su mejor hacerlo en más pronto que tarde.

Si usted vive en una zona conocida por los huracanes o terremotos, el precio que se paga por el seguro de desastres será significativamente mayor que otras partes del país. Mientras que el seguro del dueño de la casa no cubre los daños causados ​​por un desastre natural, prestar especial atención a la declaración de exclusión en su política. Se especificará lo que no está cubierto por los desastres. La compra de una póliza adicional puede ser necesaria para asegurar la cobertura adecuada para la zona en que vive.