¿Puedo comercio de futuros en una cuenta de jubilación?

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El IRS no prohíbe expresamente el comercio de futuros en el IRA, 401k u otros planes de jubilación calificados. El IRS, sin embargo, no siempre tiene la última palabra en cuanto a lo que está o no permitido en una cuenta de jubilación en particular. 401k y otros patrocinadores del plan pueden restringir el comercio en las cuentas individuales como todo lo que quieran, y la mayoría ofrece una selección limitada de opciones de inversión. De la misma manera, muchas empresas que ofrecen cuentas IRA imponen restricciones a los tipos de inversiones para reducir su responsabilidad. Si desea el comercio de futuros en su IRA o 401k, el término clave es "auto-dirigida". cuentas autodirigido le permiten tomar el control completo de sus opciones de inversión y por lo general permiten el comercio de futuros y opciones de futuros.

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En la mayoría de los casos, se debe hacer un gran número de operaciones de futuros muy rápidamente con el fin de generar un beneficio. Al igual que con acciones y bonos, hay un lapso de tres días entre la ejecución de la operación y el tiempo de los contratos de futuros y el dinero se entrega realmente. negociación rápida puede resultar en la venta de activos que no están físicamente en su cuenta, comúnmente conocida como venta corta. Su agente requerirá que mantenga un cierto valor de los activos disponibles en su cuenta para cubrir todas las operaciones abiertas, también conocido como margen. Las cuentas de margen no están expresamente prohibidas por el IRS para las cuentas IRA, pero han sido objeto de escrutinio en los últimos años, ya que en esencia utilizan los activos del IRA como garantía para un préstamo - una actividad que está prohibida bajo las reglas del IRA. comerciantes rápidos deben ser extremadamente cuidadosos al elegir un agente de confianza y seguir todas las reglas de cuentas para evitar perder el estado protegido fiscal de sus cuentas IRA y de incurrir en multas del IRS.

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IRA, 401k y otros planes de jubilación calificados están protegidos de impuestos, lo que significa que las ganancias en la cuenta no son gravadas inmediatamente como si estuvieran en una cuenta de inversión regular. Dado que el mercado de futuros se basa en un alto volumen de operaciones para producir un beneficio, el comercio en una IRA o 401k le permite diferir su obligación de pagar el impuesto y que durante un período de tiempo más largo en el retiro. Si la cuenta es una cuenta IRA Roth, es posible que no paga impuestos en absoluto. Si bien esto es un gran beneficio para aquellos que lo hacen bien con el mercado de futuros, hay un inconveniente: no se puede escribir de las pérdidas en las cuentas de jubilación. Esto significa que si usted tiene un mal año no puede deducir las pérdidas de su renta imponible y reducir la cantidad de impuestos que debe.

La Asociación Nacional de Futuros advierte que el comercio de futuros es muy arriesgado, y hay una gran cantidad de fraude dentro de la industria. Si opta por el comercio de futuros, elegir un agente de confianza y aprender lo más que pueda acerca de los procesos y los riesgos asociados a las operaciones especulativas antes de realizar su primer pedido. Nunca el comercio con dinero que no pueda permitirse perder, y tener cuidado de cualquier asesor de inversiones que ofrece beneficios poco realistas o dinero fácil. Como se suele decir, si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es.