¿Es necesario que una lista de Bonos Serie EE en una FAFSA?

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Un factor principal para determinar qué activos se incluyen en la FAFSA es el propietario legal del activo. Los activos que son propiedad de los padres se enumeran en la FAFSA cuando el estudiante es dependiente de sus padres, pero no tienen tan grande de un impacto en la elegibilidad de ayuda financiera como activos que están totalmente poseída por el estudiante. Por lo tanto, los bonos de la serie EE que se enumeran en la FAFSA tendrán un gran impacto en la ayuda económica si se encuentran en el nombre del estudiante. Sin embargo, si los bonos de la serie EE fueron comprados usando fondos que pertenecen a los padres, los padres pueden cambiar el propietario legal de los bonos y retirar el nombre del estudiante. Esto puede resultar en un premio mayor ayuda financiera.

El programa de bonos de la educación permite intereses libres de impuestos de los bonos de la serie EE emitidos a 1 de enero de de 1990, si los bonos se utilizan para pagar los gastos de educación superior calificados. Los bonos también pueden ser transferidos a una sección 529 College Savings Plan libres de impuestos. Las tasas de interés de los bonos de la serie EE sólo se garantizan para el período de vencimiento original. Por lo tanto, no hay ninguna ventaja a la tenencia de los bonos más allá de la fecha de vencimiento. En cambio, los bonos servirían mejor a los estudiantes mediante el pago de los gastos universitarios. Los bonos serán incluidos como un activo en la FAFSA, ya sea como la fianza o el saldo de efectivo en una cuenta si los mismos han sido redimido, pero no desembolsado a la universidad.

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Cuando los bonos de la serie EE se reembolsan a pagar gastos de educación superior, el interés es tratado como libres de impuestos. Sin embargo, los propietarios de bonos deben ser de 24 años de edad o mayor para excluir ingresos de los bonos en la parte de los ingresos de FAFSA. Debido a esta restricción de edad, los ingresos por intereses de bonos generalmente se reporta como ingreso de los padres. Para orientación adicional sobre la presentación del resultado de interés, el archivador FAFSA debe revisar la más reciente declaración de impuestos personal del estudiante y sus padres para verificar lo que los ingresos de los bonos Serie EE se informó al gobierno.

Cuando los bonos de la serie EE se llevan a cabo en un fideicomiso para un estudiante de los bonos se consideran un activo del estudiante, así como cualesquiera otros activos en el fideicomiso, para FAFSA. Cuando los bonos de la serie EE se llevan a cabo en un Uniforme de Transferencias a la cuenta Ley de Menores, los bonos se consideran un activo de beneficiario de la cuenta. El beneficiario es generalmente el estudiante por lo que los bonos deben ser incluidos en la FAFSA. Para el tratamiento de ayuda financiera más favorable, los activos en un fideicomiso o una cuenta UTMA pueden ser liquidados y luego invertido en una sección 529 de la universidad plan de ahorro. Sin embargo, las ganancias de capital pueden resultar cuando se liquiden los activos que pueden causar un tratamiento fiscal desfavorable en los ojos del propietario de los activos.