COBRA Reglas y Regulaciones de Seguros

Cuando el seguro de salud está ligado al empleo, la pérdida de tanto el trabajo y la cobertura puede plantear un desafío financiero grave. La Ley de Reconciliación del Presupuesto General Consolidado, sin embargo, requiere muchos empleadores de ofrecer seguro médico extendido a los empleados recientemente terminados. La ley establece las directrices en que debe ofrecer COBRA, que es elegible para aceptarlo, y cuánto tiempo el "continuación" la cobertura dura.


Requisitos para el dueño

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    La ley federal regula la cobertura de continuación de COBRA. La ley exige a los empleadores con 20 o más empleados, y que mantiene un plan de seguro de salud de grupo, para ofrecer una extensión de la cobertura de seguro para los empleados que están a punto de perderla. La ley cubre a los empleadores públicos y privados, ya sea con fines de lucro o sin fines de lucro, con la excepción de las instituciones religiosas y el gobierno federal. Los empleadores deben notificar a los empleados acerca de la opción de COBRA cuando el empleado primero en obtener la cobertura general, y en el "evento de calificación" que los hace elegibles para el seguro extendida.

Eventos de calificación

  • Cualquier terminación se considera un evento de clasificación para la cobra menos que el empleado fue despedido por falta grave. Además, si un empleado pierde la cobertura de grupo, porque se cortan sus horas, el empleador debe notificarle su opción de COBRA. Un cónyuge o hijo del empleado también pueden tomar ventaja de COBRA si pierden la cobertura a través de la terminación, una pérdida de horas de trabajo, divorcio o separación legal, o la muerte del empleado cubierto.

Las primas y los períodos electorales mínimos

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    Los empleadores no están obligados a pagar cualquier porción de la cobertura de COBRA extendida. En la mayoría de los casos, el empleado va a asumir el coste total, que puede ser mayor que para un plan de seguro privado similar. También podría superar lo que la persona tendría que pagar por las primas de Medicare o Medicaid. La ley permite la inscripción de una ventana de 60 días desde el momento en que el empleado pierde su cobertura regular o recibe el aviso de continuación. Además, la cobertura de COBRA debe continuar durante al menos 18 meses. Si el empleado se convirtió en elegible para Medicare dentro de los 18 meses del evento de calificación, la cobertura de COBRA debe continuar durante al menos 36 meses a partir de la fecha de elegibilidad para Medicare.

El impacto ACA

  • La Ley de Asistencia Asequible de 2009 estableció intercambios de seguros federales y estatales, donde las compañías de seguros privadas pueden ofrecer planes de salud durante los períodos de inscripción anuales limitados. La ley también abre "períodos de inscripción especial" a los empleados que son elegibles para cobertura de continuación de COBRA. De este modo, un empleado de COBRA-elegible puede recurrir al mercado privado durante todo el año para elegir un nuevo plan. Yendo a través de un intercambio también permite que un cliente seguro de salud para aplicar un crédito fiscal a la cantidad de la prima. El monto del crédito depende del tamaño de la familia, la ubicación y los ingresos del hogar.

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