¿Qué es una PPO?

La historia de las organizaciones de proveedores preferidos se remonta a la Ley de Organización de Mantenimiento de la Salud de 1973. Hasta ese momento, se proporcionó un seguro de salud en una base de indemnización, lo que significa que la compañía de seguros pagaría lo que sea el médico de facturación cargará la paciente. Este tipo de cobertura de indemnización era ideal para gastos médicos mayores, pero a menudo no cubría las cosas simples, como los chequeos de rutina y visitas al consultorio médico.
Las compañías de seguros vio la oportunidad de conseguir un mejor control de los gastos médicos después del nacimiento de la aprobación de la Ley de 1973. La HMO HMO y ahora los principales procedimientos médicos tuvieron que ser referido por un médico de atención primaria y autorizado por la compañía de seguros antes de la procedimiento. Las compañías de seguros también introdujeron tasas de capitación que pagaban un médico una cantidad fija anual basada en el número de miembros de esa compañía de seguros que se encontraban en el cuidado del médico si realmente los trataba o no.
El HMO convirtió en un problema para los pacientes y los médicos, y nació la Organización de Proveedores Preferidos. El PPO permitió a los pacientes a ver al médico de su elección, siempre y cuando que estaba "en red" y se simplificó el proceso de facturación para que los médicos se les pagaría más rápido en las reclamaciones. El PPO es el tipo más común de seguro médico importante hoy en día.

La función de un PPO es permitir que los pacientes vean especialistas sin una referencia de su médico de atención primaria, para controlar los costos médicos a través de la supervisión, y para agilizar el proceso de reclamaciones al aceptar los cargos del médico por adelantado. Una Organización de Proveedores Preferidos por lo general renovar su contrato con una compañía de seguros cada año o cada dos años, el ajuste de las tarifas para reflejar los costos vigentes en el mercado de la atención médica.

Video: HMO and PPO - Spanish version

Las compañías de seguros ofrecen muchas diferentes planes PPO. Un consumidor que consideran inscribirse en un PPO debe hacer un análisis de coste personal mediante la determinación de la frecuencia con que van al médico y cuánto quieren han cubierto. Obviamente, una mejor cobertura, deducibles más bajos y menor co-pagos para visitas al consultorio médico significarán primas mensuales más altas.

El hecho de que un PPO no es un HMO no significa que el PPO no contiene algunos aspectos de un HMO. Todavía hay una gran cantidad de supervisión costo, y muchos procedimientos tienen que ser pre-autorizada. Además, los beneficios de prescripción varían mucho de un plan a otro y algunas recetas pueden requerir la aprobación secundaria de la compañía de seguros antes de que puedan ser llenados.

Video: Cuál es la diferencia entre un HMO y un plan PPO?

beneficios de la PPO cambian drásticamente cuando el miembro va "fuera de la red." Mientras que un procedimiento dado puede estar cubierta 90 por ciento en la red, el mismo procedimiento sólo puede ser cubierta 50 por ciento fuera de la red. Además, es importante verificar que todos sus proveedores de atención médica están en la red antes de una cirugía mayor. Es demasiado común para médico y el hospital de un paciente a estar en la red, pero el anestesista no lo es, lo que resulta en cargos costosos e inesperados.