¿Cómo funciona un conjunto de reservas de los seguros de la compañía?

Reservas reflejan la capacidad de una compañía de seguros para pagar las reclamaciones con fecha de cierre de la reclamación. Todos los tipos de seguro, incluyendo la vida, la salud y concesionarios, tienen requisitos de reserva. departamentos estatales de seguros establecen unos requisitos mínimos de reserva en código de seguros del estado. Estos por lo general ascienden a alrededor del 10 por ciento a 12 por ciento de los ingresos anuales de una compañía de seguros, de acuerdo con Fineweb.com.

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departamentos estatales de seguros consideran factores básicos similares en el cálculo de las reservas mínimas obligatorias. Estos incluyen el número de asegurados en el estado, la cantidad total en dólares de los beneficios potenciales y la cantidad total de los ingresos generados. Una compleja fórmula de cálculo de reserva determina el porcentaje mínimo del total de ingresos que las compañías de seguros deben mantener en reserva. Sin embargo, esto no significa que las compañías de seguros individuales cumplen con las normas del código de seguros del estado, simplemente mediante el mantenimiento de reservas mínimas. En su lugar, los requisitos de reservas reales son a menudo mucho más alto que el mínimo.

La clave para el establecimiento de las reservas precisas radica en reunir y organizar el tipo y la cantidad de datos predictivos. Underwriters comienzan típicamente mediante la agrupación de las reivindicaciones que son similares entre sí, tanto en las características y en el tamaño. Sin embargo, los grupos de reclamación deben ser lo suficientemente grandes como para producir la cantidad de datos requeridos para asegurar que los cálculos - y dando como resultado la pérdida de los patrones de desarrollo - son estadísticamente fiable. Para lograr esto, los suscriptores pueden organizar los datos de acuerdo con la línea de negocio, tales como los seguros de automóviles, y el tipo de cobertura, como daños físicos. Otra opción es organizar los datos según el tamaño de reclamación, tales como la agrupación de las reivindicaciones de acuerdo con si son menores o mayores de una cantidad específica de dólares.

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Aseguradores suelen utilizar tablas de edad y de probabilidad para calcular accidente, la salud y las reservas de seguro de compensación de los trabajadores. cálculos de reservas tabulares normalmente se aplican a todas las reclamaciones en una categoría específica. Por ejemplo, un asegurador podría base de reservas de seguro de compensación de trabajadores para las reclamaciones por muerte accidental en el número de pólizas emitidas, así como información tabular tales como el nivel de las prestaciones, la probabilidad de un cónyuge sobreviviente volverá a casarse, y la edad del cónyuge supérstite y los hijos menores.

El método del valor medio considera todas las reclamaciones en una categoría específica todavía abierta al final del año fiscal en curso para establecer una reserva por la política para el próximo año fiscal. Por ejemplo, supongamos que 10 casos de responsabilidad de seguros de automóviles a partir de 2013 aún están abiertas al final del año fiscal - tres promedio de $ 5,000 cada uno, tres promediando cada uno y cuatro un promedio de $ 10,000 cada uno $ 8.000 - y una caja de arrastre $ 10.000 de 2012 es todavía abierto. Underwriters fijarían un seguro de responsabilidad civil de automóviles por cada reserva de la póliza de $ 8,090, o $ 89.000 dividido por 11, para el año fiscal 2014.