Definición de un margen de Seguros

Una característica clave de las pólizas de seguro es un límite máximo de la política que refleja la mayor parte de que la compañía de seguros pagará en el caso de una reclamación. Los límites pueden tomar varias formas diferentes. Algunas pólizas de seguro de propiedad comercial incluyen márgenes de seguros que sirven para limitar cuánto necesitará la aseguradora a pagar en ciertos casos.

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Un margen seguro es una característica de algunas pólizas de seguro de propiedad comercial. Se refiere a una cantidad por encima del valor declarado de un pedazo de propiedad que la compañía de seguros pagará para reemplazar esa propiedad después del daño de una fuente que está dentro de alcance de cobertura de la póliza. márgenes de seguros sólo se aplican cuando un contrato de seguro comercial incluye una cláusula de margen. La cláusula establece un pago máximo efectivo para la compañía de seguros.

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Cuando una empresa adquiere un seguro comercial, que utiliza una valoración de su propiedad, incluyendo terrenos baldíos, edificios, vehículos y equipos, para determinar los valores que declarará a la compañía de seguros. El valor declarado indica la cantidad de cobertura que el negocio está pagando, como un valor superior declarado dará lugar a una prima de seguro más alta. Un margen de seguro significa que la compañía de seguros pagará un porcentaje fijo, más de 100 por ciento, del valor declarado y no más. Por ejemplo, si una empresa asegura una fábrica de $ 1 millón y tiene un margen de seguro del 110 por ciento, la compañía de seguros pagará $ 1,100,000 si el edificio es destruido por el fuego, incluso si cuesta $ 1.500.000 reconstrucción.

Cada proveedor de seguros comerciales ofrece a sus propias cantidades de márgenes seguros. Se extienden de poco más de 100 por ciento a hacia arriba de 150 por ciento, según Ajustadores Internacionales. Las pólizas de seguros también pueden combinar los límites máximos de una cláusula de margen con un límite por ocurrencia o por la localización, lo que significa que el margen no siempre será el factor limitante en la determinación de lo mucho que la empresa paga a cabo.

Antes de márgenes seguros ganaron popularidad a finales de 1990, muchas compañías de seguros comerciales utilizados acordaron valor opciones en su lugar. Una opción-valor acordado un límite basado en las cantidades en dólares en lugar de un porcentaje del valor declarado. No adjudicar para la apreciación del paso del tiempo o el aumento de los costos que harán que sea más caro para reemplazar o reparar la propiedad de un negocio a raíz de una reclamación.

Por ejemplo, si un seguro de compras de las empresas para un edificio de oficinas de $ 2 millones en 2000, lo hace a sabiendas de que en 2020 el costo de las materias primas y la construcción será significativamente mayor. En este caso, la compañía de seguros y los negocios pueden ponerse de acuerdo sobre una opción de valor acordado $ 3 millones, que se aplica con independencia de cuando se produzca una reclamación. Con un margen de 110 por ciento, el asegurador sólo tendría que pagar $ 2 millones si eso es lo que cuesta para reemplazar el edificio tras una explosión en 2010. El mismo desastre en 2015 podría provocar valor $ 3 millones de los daños, pero la compañía de seguros sólo es responsable por $ 2,200,000, de acuerdo con el margen de 110 por ciento.