Las leyes de usura de California

La usura es el acto de cobrar una tasa de interés más alta que la tasa máxima que la ley permite. La gente suele asociar con la usura usureros, pero debido a que la ley de California de la usura es compleja, muchas empresas y las personas pueden llegar a cometer usura sin querer. En California, la usura se rige y define en el artículo 15 de la Constitución del Estado de California y por los códigos civiles estatales. En él se establecen las reglas generales de usura y excepciones a las reglas.

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En California, las personas o empresas se les permite contratar a una tasa de interés hasta un 10 por ciento por año en los préstamos hechos principalmente para “uso personal, familiar o del hogar.” Este porcentaje se basa en la parte no pagada del préstamo. Por lo tanto, si usted toma un préstamo de $ 1,000 por un año, y pagar la totalidad del préstamo de vuelta al final del año, su prestamista puede cobrarle hasta $ 100. Sin embargo, si usted paga la mitad del préstamo antes de tiempo, su prestamista puede cobrarle sólo la tasa de interés del 10 por ciento de lleno en los restantes $ 500.

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Préstamos hechos en California por mejoras para el hogar o para comprar una casa, no se consideran préstamos realizadas con fines personales de la familia, del hogar o. En estos préstamos, los prestamistas pueden cobrar una tasa de interés de cualquiera de 10 por ciento, o un 5 por ciento por encima de la tasa del Banco de la Reserva Federal de San Francisco, el que sea mayor. Por ejemplo, si la tasa del Banco de la Reserva Federal es del 6 por ciento, su prestamista le permitiría a cobrarle una tasa de interés del 11 por ciento sin ser culpable de la usura.

Los prestamistas deben utilizar la tasa del Banco de la Reserva Federal de que está en funcionamiento en el día 25 del mes en el que se acordó el préstamo. Si el préstamo se acordó después del día 25 del mes, el prestamista debe utilizar la tasa del mes anterior. leyes contra la usura en California no se aplican a los corredores de bienes raíces con licencia, que pueden cobrar tasas de interés más altas, siempre y cuando el préstamo está garantizado por bienes raíces.

La ley básica de California que limita la tasa de interés que se puede cobrar por un préstamo no se aplica a los prestamistas tales como bancos, cooperativas de crédito o compañías financieras. Contratos que involucran el pago a través del tiempo - como tarjetas de crédito, préstamos a plazos al por menor o cuentas de crédito renovable no son tratados como préstamos y también pueden cobrar tasas de interés más altas. De acuerdo con el fiscal general del estado de California, las tarjetas de crédito pueden cobrar cargos por financiamiento ilimitado, incluso si el crédito se utiliza para fines personales, familiares o domésticos. Si no hay acuerdo entre el prestamista y el deudor en cuanto a la tasa de interés, la ley de California impone una tasa de morosidad del 7 por ciento al año.

Los acuerdos de préstamo que no precisan los términos completos de amortización están sujetos a las disposiciones de incumplimiento en la Sección 1916 del Código Civil de California. Las reglas predeterminadas afirman que las tasas de interés pueden aumentar sólo una vez cada seis meses, a un incremento máximo del 0,25 por ciento cada vez. La velocidad máxima está limitada a 2.5 por ciento por encima de la tasa inicial. violar a sabiendas y deliberadamente los límites de California en las tasas de interés se castiga con hasta cinco años de prisión. Deudor puede reclamar hasta tres veces la cantidad pagada a cualquier prestamista encontrado culpable de usura. Contratos que caen bajo las leyes de usura y que requieren una tasa de interés mayor que el 12 por ciento se puede encontrar nula y sin valor, y por lo tanto no ejecutable.