Temas interesantes en Finanzas

Dos de los temas más interesantes de las finanzas están midiendo los riesgos con el control o la gestión de ese riesgo. El riesgo es inherente a todas las empresas. Sin embargo, es un fenómeno particularmente complejo en el sector financiero. El control de estos riesgos puede ser aún más difícil. El colapso de General Motors en 2007 es un ejemplo relativamente reciente.

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Medición del riesgo en las finanzas implica algunos de los modelos matemáticos y estadísticos basados ​​en la probabilidad más sofisticados que se encuentran en cualquier disciplina. Una medida de riesgo más común en las finanzas es conocida como beta empresa. Se aplica a las empresas que cotizan en bolsa y mide el riesgo del mercado de valores. Beta se mide por la variación o la volatilidad exhibida por el precio de las acciones de la empresa.

La gestión del riesgo se refiere a la medición y control de riesgos que inciden en una empresa. Esta disciplina puede ser complicado por los productos financieros que transfieren el riesgo de una parte a otra. Por ejemplo, los derivados del trigo permiten un agricultor para transferir a otra parte el riesgo de recibir un precio bajo para su cosecha de trigo el año que viene. Los productos financieros permiten a las empresas a cambiar la forma del perfil de riesgo inherente a su negocio subyacente.

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Las instituciones financieras ponen un precio sobre el riesgo. Esta tarea forma una gran parte de su negocio primordial. Son particularmente vulnerables a los riesgos y en la vanguardia de las prácticas de gestión de riesgos. La mayoría de los textos modernos de gestión de riesgos dedican al menos un tercio o más de sus páginas al tema del riesgo de crédito. Evaluar el riesgo de los bancos y compañías de seguros es particularmente difícil.

Los bancos están en el negocio de hacer préstamos y emisión de garantías para el desempeño financiero de sus clientes. Entran como directores en los acuerdos contractuales bilaterales como los swaps, contratos a plazo y opciones, exponiéndolos al riesgo de que las contrapartes no cumplan con sus obligaciones. Las compañías de seguros son organizaciones complejas de manera similar. Ellos pusieron un precio a toda una serie de acontecimientos físicos tales como el riesgo de un incendio en su casa, las inundaciones o la piratería en el mar.

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Los instrumentos derivados son un caso particularmente difícil para los gestores de riesgos, ya que su exposición potencial puede ser muchas veces su valor nominal. Esto se refiere a menudo como su apalancamiento. El valor de los derivados pendientes o activos es enorme, con un total de billones de dólares. Su valor se ha impulsado mucho más alto en la última década por la relativamente nueva clase de derivados de crédito, el producto financiero más rápido crecimiento en los años previos a la crisis financiera global de 2007.