¿Cómo hacer una cartera de inversión para una persona mayor

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Determinar la tolerancia al riesgo (cantidad de pérdida de la inversión que puede ser absorbida), horizonte de tiempo (el tiempo que el dinero debe durar) y objetivos de inversión (crecimiento, el ingreso, la preservación del capital, la evasión de impuestos) de la tercera edad. A pesar de que la cartera será bastante conservadora, puede todavía ser cómodo tener una buena cantidad de su cartera en instrumentos no garantizados. Si él tiene una esperanza de vida larga, entonces él puede estar más preocupado por hacer un ingreso última. Si él es completamente adverso al riesgo, a continuación, asegúrese de que entiende que va a ganar poco en su representado. El primer paso en la construcción de cualquier cartera de inversión de sonido es siempre la comunicación.

Añadir una selección de las acciones conservadoras a la cartera de proporcionar un elemento de crecimiento y la protección de la inflación. La compra de tecnología u otros fondos del sector que suben y bajan de manera cíclica es una opción poco sólida para una persona mayor. Un fondo de crecimiento de gran capitalización que invierte en compañías grandes, azul-chip nombre familiar es una mejor inversión para la persona mayor. El porcentaje de la cartera que se dedica a este tipo de inversión variará de acuerdo con la tolerancia al riesgo y horizonte temporal del inversor, pero si el horizonte de tiempo es menor de 10 años, después de la exposición a la renta variable probablemente debería ser limitado a un cuarto de la cartera como máximo.

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Adquirir una selección de instrumentos de renta fija conservadores, tales como acciones preferentes que pagan una tarifa más alta que las inversiones garantizadas, y aún así permanecer relativamente estable en el precio. stocks de servicios públicos también pueden proporcionar dividendos estables en el tiempo con una mínima volatilidad de precios. Estos instrumentos pueden aumentar los ingresos mensuales del inversor sin incurrir en el riesgo considerable de capital.

Anclar su cartera con una mezcla de instrumentos garantizados, como los títulos del Tesoro, CDs y bonos de ahorro. Tesoro protegidos contra la inflación pueden proporcionar una cobertura contra la inflación aún más, garantizando directora. Las anualidades fijas e indexados también pueden proporcionar la seguridad del principal y el ingreso garantizado en una base de impuestos diferidos. Las anualidades variables que invierten en subcuentas del fondo mutuo variables también pueden ser apropiados, siempre y cuando el inversor está dispuesto a una anualidad del contrato, lo que se traduce en la anualidad pago de un flujo de ingresos que el inversor no puede sobrevivir, incluso si todos los fondos de la contrato se han agotado. Un contrato variable de trabajaría en este caso debido a que el inversor podría comprar un jinete beneficio de estar en el contrato que promete un pago mensual en base a una tasa garantizada de crecimiento en el contrato. El inversor recibirá ya sea el pago garantizado o un pago mayor si las subcuentas de fondos mutuos crecen a un ritmo más rápido que la tasa garantizada.

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Mantener al menos una pequeña parte de la cartera del inversor en efectivo para proporcionar una medida de liquidez. Una persona mayor puede necesitar retirar una cantidad de dinero por muchas razones, tales como pagar las facturas médicas o gastos de cuidado a largo plazo. Asignar parte de las participaciones en el que los títulos que cotizan en bolsa que pueda liquidarse rápidamente, si es necesario. La mayoría de los contratos de anualidad también permitirán al propietario a retirar una parte del valor del contrato, tales como el 10 por ciento cada año, sin penalización.