Cómo calcular el valor en efectivo de seguros de vida

Algunos tipos de pólizas de seguros de vida, incluyendo la vida entera, vida universal y vida variable, se pueden acumular valor en efectivo durante la vida del asegurado. Los titulares de pólizas pueden optar por recibir el valor en efectivo en un solo pago, o tomar un préstamo bancario utilizando el valor efectivo de la póliza como garantía. El titular de la política ya mantiene la política activa, cuanto mayor sea el valor en efectivo crece. Los titulares de pólizas deben entender cómo calcular el valor en efectivo de una política para determinar cuánto pueden recibir.


Los pagos de primas

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    Cuando un titular de la póliza hace un pago de prima, algunos de que el pago se destina a incrementar el valor efectivo de la póliza. La compañía de seguros invierte ese dinero en un instrumento de inversión de bajo rendimiento, tales como bonos o fondos mutuos. Siempre que el tomador mantiene los pagos de las primas regulares, el valor en efectivo seguirá creciendo. Si el tomador opta por utilizar el producto de la piscina inversión a realizar los pagos de primas, el valor en efectivo no crecerá tan rápidamente.

Beneficios de muerte

  • El propósito de un seguro de vida es proporcionar beneficiario del asegurado con el valor de la política a la muerte del titular de la póliza. Este pago "beneficios de muerte" constituye una de las bases de cálculo del valor efectivo de la póliza. Cuando un tomador adquiere inicialmente una política, la cantidad beneficios de muerte es el valor nominal de la póliza. A medida que el tomador mantiene el calendario de pago de la prima, una parte de esos pagos se destina a aumentar el pago de beneficios de muerte. El valor en efectivo se convierte en una mayor fracción de la muerte se benefician más largo será el tomador mantiene al día los pagos de las primas.

Gráficos valor en efectivo

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    Para algunas políticas de toda la vida, la política misma contendrá una tabla de valor en efectivo. El gráfico muestra cuánto se espera que el valor en efectivo de apreciar lo largo de los años. Cada línea de la tabla incluye el número de años que el tomador mantiene la política y el valor efectivo correspondiente por cada $ 1,000 en beneficios de muerte. Por ejemplo, supongamos que una política con un beneficio de muerte $ 250.000 contiene un gráfico de valor en efectivo. El gráfico muestra "300" para el año 10. Desde el beneficio de muerte es $ 250.000, el tomador divide el beneficio de muerte por $ 1.000, para obtener 250. El valor efectivo de la política en el año 10 será 300 (de la tabla) multiplicado por $ 250 (miles de personas en las prestaciones de muerte), o $ 75.000.

Los saldos de préstamos

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    Dado que los asegurados pueden pedir prestado contra el valor en efectivo en sus políticas, los saldos de estos préstamos pueden reducir el valor efectivo de la póliza. Los titulares de pólizas sólo pueden tomar prestado hasta el límite del valor en efectivo, no hasta el límite de la cantidad del beneficio de muerte. Los prestatarios que incurren en préstamos que cumplan o superen el valor efectivo de la póliza pueden ver sus políticas lapso. Cuando los errores de política, el beneficiario no recibe el pago de beneficios de muerte.

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