¿Qué se puede hacer con un 401 (k) de un empleador anterior?

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Una opción sencilla es dejar el dinero 401k donde es - es decir, en el plan de su empleador anterior 401k. Si el valor de su cuenta es superior a $ 5,000, el dinero puede permanecer en el plan después de salir de un período casi indefinida. El dinero puede quedarse con el patrón anterior hasta que decida moverse a otra parte o empezar a hacer retiros en el retiro. Usted continuará recibiendo declaraciones trimestrales desde el administrador de 401k. Esta opción tiene sentido si no está seguro de qué hacer o te gustan las opciones de inversión que ofrece el plan. Compruebe su copia de la documentación 401k plan para cualquier restricción de dejar su dinero en el plan.

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Si usted tiene un nuevo empleador que ofrece un plan de 401k, puede elegir a rodar sus 401k activos existentes en el nuevo 401k. La mayoría de los planes de 401k permitirán esto. Consulte con el administrador del plan en relación con la documentación requerida y cuando usted es elegible para participar en el plan y realizar un vuelco. La ventaja de esta opción es que se puede mantener todos sus ahorros del plan de retiro juntos, en lugar de tener varios planes para monitorear.

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Otra opción es la de transferir sus activos 401k en una cuenta de retiro individual (IRA). Este proceso se conoce como una transferencia de fiduciario a fiduciario o transferencia directa IRA. Abrir por primera vez una cuenta IRA, a continuación, ponerse en contacto con el administrador de 401k para la forma de transferencia directa. Enviar el formulario con la información sobre el nuevo IRA y el dinero será transferido directamente al administrador de IRA. Esta opción le permite controlar las opciones de inversión para sus fondos de retiro. El IRA puede establecerse con cualquier compañía que administra las cuentas IRA, tales como compañías de fondos mutuos, agentes de bolsa o bancos.

Las opciones enumeradas anteriormente permiten su dinero 401k permanezca impuestos diferidos y seguir creciendo con impuestos diferidos. También puede optar por retirar el plan de 401k de su empleador anterior y pagar impuestos sobre la cantidad. Si lo hace retirar dinero de su cuenta, el empleador está obligado a retener el 20 por ciento de los ingresos y enviarlo al IRS. Recibirá un 1099 para el dinero que recibió, y debe incluir la cantidad en su ingreso gravable para el año. Si es menor de 59 años de edad media, tendrá que pagar impuestos sobre la renta regulares en el 401k dinero retirado más una multa del 10 por ciento sobre la cantidad retirada.