Cómo reducir los pagos de su hipoteca

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Un refinanciamiento reemplaza su hipoteca actual con un nuevo préstamo. Un refinanciamiento puede permitirle obtener una tasa de interés más baja y mejores condiciones de préstamo para reducir su pago. Un refinanciamiento implica costos similares a las tasas que paga la hora de tomar un préstamo de compra de cierre. Esto puede agregar miles de dólares al saldo de su hipoteca. Un refinanciamiento puede ser adecuado para usted si:

• Su casa tiene suficiente capital para cumplir con el prestamista de préstamo a valor requisitos.
• Usted puede pagar los costos de cierre fuera de su bolsillo o añadirlos al nuevo saldo del préstamo.
• Los ahorros superiores a los costes y mantener el préstamo el tiempo suficiente para darse cuenta de los ahorros.

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Se puede comprar un tipo de interés inferior al comprar o refinanciar su casa. Un buydown tasa implica el pago de una suma adicional, o puntos, en el cierre. Un punto equivale al 1 por ciento del monto del préstamo, y cuantos más puntos pague, menor es la tasa de interés. Un buydown esencialmente le permite pagar por adelantado el interés de la hipoteca en el cierre. Esta opción puede ser una buena opción si:

• Usted tiene los fondos para pagar puntos adicionales en el cierre.
• Se mantiene el préstamo lo suficientemente largo para compensar el costo inicial de una tasa más baja.

Una hipoteca de tasa ajustable tiene una tasa de interés que es temporal inferior a un préstamo de tasa fija tradicional. Sus cambios de la tasa en momentos determinados durante la vida del préstamo. Dependiendo de la velocidad de arranque y el tamaño del préstamo, que le puede ahorrar cientos de dólares cada mes, desde el principio. También conocido como híbrido préstamos, brazos tienen dos componentes que determinan cuando la tasa de interés se ajusta:

• Un período de velocidad inicial, por lo general 3, 5, 7 o 10 años de duración.
• Un período de ajuste posterior, por lo general un período de 1 año.

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Un ARM generalmente se considera más riesgoso debido a que los pagos aumentan con el tiempo. Si va a ganar más, vender o refinanciar en el momento en que aumenta la tasa de ARM, esto podría ser la opción correcta para usted.

Los prestamistas requieren una cuota mensual adicional llamado seguro hipotecario privado cuando refinanciar con menos del 20 por ciento de capital o tienen menos de un 20 por ciento de pago al comprar. Usted paga por la cobertura de PMI mensual junto con su préstamo de vivienda para proteger al prestamista en caso de incumplimiento. prestamistas convencionales pueden permitir pagar PMI adelantado en el cierre para evitar el pago mensual del PMI. O pueden permitir que usted paga a través de un aumento de la tasa de interés. Esto se conoce como seguro de hipoteca prestamista-pago, o LPMI. Tomando una tasa de interés ligeramente más alto para evitar PMI generalmente aumenta su tasa de un cuarto a la mitad de un punto porcentual, de acuerdo con Bankrate.

Si el PMI es parte de su pago mensual de la hipoteca, a la larga puede eliminarlo mediante el pago de su hipoteca principal. De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, su prestamista debe terminar automáticamente el PMI cuando está prevista su saldo de capital para alcanzar el 78 por ciento del valor original de su hogar. Si usted tiene un excelente historial de pagos y un prestamista dispuesto, usted puede incluso ser capaz de cancelar PMI anterior. Puede solicitar esto cuando está prevista su saldo para alcanzar la marca de 80 por ciento o ha realizado pagos adicionales para reducir el saldo al 80 por ciento.