¿Qué es una anualidad variable prima flexible?

Una anualidad variable flexible de alta calidad es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros que está destinada a ser una inversión a largo plazo para generar ingresos para la jubilación. Cuenta con numerosas opciones que se pueden adaptar a las necesidades únicas de cada inversor y también tiene el potencial para el crecimiento. Para alguien que ya ha contribuido al máximo de su 401 (k) e IRA, una anualidad variable puede ser una excelente adición a sus planes de jubilación.


definiciones

  • Todas las anualidades tienen dos fases: la fase de acumulación de primera calidad y la fase de pago. Para la fase de acumulación de alta calidad, los pagos pueden ser o bien un pago de suma global, o pueden ser una serie de pagos adaptados al flujo de efectivo disponible del inversor. anualidades variables primas flexibles permiten a los inversores a hacer pagos de las primas ya sea en un horario fijo predeterminado o hacer diversas cantidades ya que los fondos estén disponibles.

Las anualidades variables

  • Las anualidades variables invierten los fondos del perceptor de la renta de una familia de fondos de inversión. Estos fondos incluyen un fondo de acciones, un fondo de bonos y una cuenta de mercado de dinero. En función de su tolerancia y expectativas de la dirección futura de los mercados de riesgo, el inversor puede asignar su dinero entre estos fondos. Las anualidades variables no tienen ninguna garantía de un rendimiento mínimo.

    Las ganancias en las anualidades variables son impuestos diferidos. El inversor no paga ningún impuesto hasta que comienzan los retiros. Sin embargo, va a pagar impuestos a las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria en lugar de la tasa de ganancias de capital inferior.

riesgos

  • Mientras que las anualidades variables tienen el potencial de ganancia, también tienen el potencial de pérdida. Cuando un inversor haya optado por tener sus pagos de ingresos futuros vinculados con el valor de los fondos, existe la posibilidad de que estos pagos varían y pueden no ser suficientes para cubrir sus necesidades de jubilación.

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    A pesar de que las anualidades variables se consideran valores y regulados por la Comisión de Bolsa y Valores, que no llevan la garantía de cualquier agencia federal, tales como la FDIC. Ellos son sólo tan buena como la fortaleza financiera de la compañía de seguros que los vende. Los inversores pueden revisar las calificaciones de las compañías de seguros con Moody, Fitch y A.M. Mejor y única frente a los de más alto rating queridos. La mayoría de los estados tienen un fondo de anualidad especial que proporciona cierta protección a los inversores en caso de quiebra de una compañía de seguros emisora.

Matrícula

  • Las anualidades variables tienen una variedad de honorarios. Estos incluyen los cargos de mortalidad y de gastos y costes administrativos que pueden añadir hasta 2 a 3 por ciento al año. Las opciones adicionales, tales como las prestaciones de muerte y derechos de supervivencia, tienen costos adicionales. Las sanciones, conocidos como las tasas de entrega, por retiros tempranos de los fondos son sustanciales y pueden variar del 7 al 10 por ciento dentro de los primeros 10 años de una anualidad.

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