Cómo tomar un retiro por dificultades IRA

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IRA no tienen reglas que le obligan a demostrar dificultades financieras antes de poder retirar dinero antes de tiempo. Normalmente, se incurre en una multa del 10 por ciento en lo alto de impuestos sobre la renta ordinaria para una distribución temprana. Si cumple con los criterios del IRS, la pena se puede renunciar, pero se debe documentar el motivo para retirar los fondos. El proceso real de hacer una retirada temprana es sólo una cuestión de completar un formulario de solicitud de distribución y presentarlo a su proveedor de cuenta IRA.

Usted debe documentar los gastos específicos para calificar para una exención de la pena de retirada temprana. No se puede tomar más de la IRA de lo que gasta para los fines indicados, o la pena se aplica a la cantidad en exceso.

Usted puede retirar dinero para hacer los pagos de primas de seguros de salud cuando se está sin trabajo y recibe beneficios de desempleo durante 12 semanas. Para ello, tiene su registro de pago de la prima y la certificación de las prestaciones por desempleo. También puede utilizar una cuenta IRA para pagar los gastos médicos no reembolsables de hasta un 10 por ciento de sus ingresos, siempre que mantenga los recibos y registros de pago.

Este requisito también se aplica al dinero que se utiliza para pagar un impuesto del IRS, calificado gastos de educación superior o para renovar o adquirir una primera vivienda.

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Algunas excepciones a la pena de IRA requieren única documentación que existe una circunstancia particular. Los retiros anticipados de un IRA heredado están libres de penalti. Es necesario un comunicado de la entidad fiduciaria declarando que usted es el beneficiario de la cuenta. Si se incapacita, la pena por una pronta retirada no se aplica, siempre que obtenga la certificación de un médico. distribuciones reservistas calificados no implicará una penalización si tiene registros que muestran que se presentan en el servicio activo por 180 días.

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Usted puede tomar la mayor parte de sus contribuciones de una cuenta Roth IRA sin responsabilidad impuesto o sanción. El IRS cuenta cualesquiera distribuciones como contribuciones, lo que significa que están libres de impuestos, hasta que eche un vistazo a todo lo que has puesto en - ya que las contribuciones Roth IRA se hacen con dólares después de impuestos. fondos de transferencia no están sujetos a impuestos sobre la renta. La pena de 10 por ciento sólo se aplica a los retiros anticipados cuando el dinero vuelco ha estado en la cuenta de menos de cinco años.

Después de retirar los fondos aportados y de vuelco, si usted saca ganancias de inversión antes de tiempo, usted paga impuestos sobre la renta sobre las ganancias retiradas. También paga la multa del 10 por ciento menos que califique para una exención de pena. Hay tres excepciones. Una distribución Roth temprana de las ganancias es “calificado” cuando la cuenta es de cinco años y que heredan el IRA, se convierten en discapacitados o utilizar el dinero para una primera vivienda. distribuciones calificadas están exentos de todos los impuestos y sanciones.