¿De qué manera afecta el Capítulo 7 de hipotecas?

Una quiebra hace crear una suspensión automática que se congela el estado de otras acciones legales contra el deudor, en particular los procesos como los embargos. Esto puede ayudar a salvar una casa cuando una hipoteca ha ido en default. La suspensión automática le da tiempo al deudor "afirmar" la hipoteca y la promesa de hacer pagos de préstamos de nuevo después de que el Capítulo 7 se ha completado. El prestamista restablece la hipoteca y puede reestructurar el préstamo para hacer pagos más fácil.

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Un prestamista de hipoteca tiene una demanda contra la casa del deudor. La casa fue utilizada como garantía al crear el préstamo, por lo que el prestamista puede reclamar la posesión del mismo, si los pagos se pierden - esta es la base del proceso de ejecución. Sin embargo, muchos deudores piensan erróneamente que una bancarrota del capítulo 7 enjugará el reclamo por su propia cuenta. A pesar de que algunas partes de la hipoteca puede ser dado de alta para que la corriente del préstamo una vez más, la afirmación de que el prestamista o embargo preventivo contra la propiedad seguirá siendo, por lo que el prestamista puede perseguir ejecución de una hipoteca una vez que la quiebra ha terminado.

A veces, un deudor está cansado de tratar con el proceso de la hipoteca y la ejecución de una hipoteca. Debido a que la hipoteca está garantizada por la casa, la deuda no puede ser descargado por completo, incluso en el Capítulo 7, pero por lo general los deudores tienen la opción de abandonar la casa, la transferencia de la propiedad a la entidad crediticia. Esto funciona como una escritura en lugar de ejecución y elimina la reclamación que el prestamista tiene contra el prestatario, descargando de manera efectiva la deuda. El deudor pierde la casa, pero a menudo en mejores condiciones que con una ejecución de una hipoteca.

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Capítulo 7 de bancarrota puede permanecer en un informe de crédito por hasta 10 años y puede reducir las puntuaciones de crédito más que casi cualquier otra acción financiera negativa. Esto hace que sea difícil de calificar para una nueva hipoteca después de la quiebra. Los deudores suelen encontrar que tienen que esperar alrededor de dos años antes de que los prestamistas considerar la posibilidad de un nuevo préstamo, e incluso entonces las tasas de interés probablemente serán más altos de lo normal. Los deudores no deben declararse en quiebra si quieren financiar una nueva casa o refinanciar en un futuro próximo.