La ley de financiación de automóviles en Texas

La compra de un vehículo requiere a menudo los consumidores a pedir dinero prestado. Estas grandes préstamos financieros son complejos, y hay una serie de problemas que pueden presentarse durante la vida de un préstamo de auto. Para ayudar tanto al prestamista y el consumidor, los estados establecen diversas leyes sobre financiación de automóviles. Texas, cuenta con varias de estas leyes. Algunos se refieren a la financiación después de la compra. Otras se refieren a la financiación en el punto de compra. Si no se siguen o entender estas leyes puede tener graves consecuencias para los acreedores y deudores.


Tasa de interés y las Leyes de cancelación

  • Los créditos comerciales en Texas deben seguir las pautas de la ley estatal sobre las tasas de interés. Estas leyes son parte del capítulo 306 del Código Financiero de Texas. Para los préstamos de automóviles, la ley del estado de Texas limita a los prestamistas a una tasa de interés anual de no más de 27 por ciento. Para algunos vehículos, la tasa es más baja. Los factores determinantes son la edad del vehículo y la cantidad prestada.

    la ley del estado de Texas permite a los consumidores tres días para cancelar algunas compras de automóviles. Si eligen al azar una compra, deben pagar el préstamo de auto. De lo contrario, el prestamista puede reclamar la propiedad del vehículo y hacer que sea imposible para el comprador a la parte posterior de la oferta.

La ley de embargo

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    De acuerdo con la ley del estado de Texas, un prestamista de auto retiene importantes derechos en los casos en que el comprador no cumple con los términos del contrato de financiación. Si el comprador no sobre el préstamo de auto, el acreedor tiene el derecho y la autoridad legal para entrar en la propiedad del consumidor y aprovechar el vehículo sin previo aviso o consentimiento. El acreedor se le permite mantener el vehículo como compensación por la deuda sin pagar, y el acreedor puede vender o subastar el vehículo. Si el vehículo se vende, el consumidor sigue siendo responsable de la diferencia entre el saldo pendiente del préstamo y el precio de venta.

Ley de Limón vehículo

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    El Código de Vehículos de Motor Comisión de Texas, conocido en el estado como la Ley de Limón, ofrece a los compradores de coches nuevos con la protección de los automóviles defectuosos. La ley establece una queja compradores procedimiento se puede utilizar para exigir la reparación o el reembolso de sus compras. Distribuidores se les da una cantidad razonable de tiempo para reparar un vehículo nuevo defectuoso. La ley estatal establece el límite en cuatro intentos de arreglar los defectos. Si los defectos no se tratan, los propietarios de vehículos pueden apelar a la Comisión de Vehículos Motorizados de Texas, que se ve envuelto en la mediación de la disputa entre el fabricante, distribuidor y el comprador. Si la comisión determina que el vehículo está defectuoso y que las reparaciones no son posibles, la Comisión puede exigir a la concesionaria para emitir un reembolso. Este reembolso libera el préstamo de Finanzas en el vehículo. La ley estatal, sin embargo, permite al vendedor para mantener una pequeña cantidad a cambio de que el período durante el cual el comprador utiliza el vehículo. El comprador sigue siendo responsable del pago de esta cantidad. Si se financia, el comprador debe continuar realizando los pagos por la cantidad determinada por la comisión. Si el comprador ha realizado pagos en el vehículo a la entidad crediticia, el distribuidor debe reembolsar al comprador directamente para el capital pagado. La Ley de Limón no se refiere a si el distribuidor es responsable de reembolsar cualquier interés que el comprador pagó por el préstamo de auto.

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