Cómo crear un plan de jubilación

Su jubilación puede parecer muy lejos o acercarse demasiado rápido. El logro de una jubilación cómoda requiere un plan. Ese plan puede incluir su empresa patrocinada plan de grupo de jubilación o un plan de retiro individual, o ambos. También debe incluir sus beneficios de Seguro Social proyectadas. La clave es utilizar su plan de jubilación para comenzar a ahorrar lo más pronto posible y tener metas que se puede rastrear a lo largo del camino.


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    Calcular sus necesidades de ingresos de jubilación con una calculadora de ahorro de jubilación. Usted puede encontrar un enlace a uno en la sección de Recursos. El uso de información como su edad actual, su edad de jubilación deseada y la cantidad que ya ha guardado, la calculadora le dará una estimación aproximada de la cantidad de dinero que necesita para ahorrar mensualmente o anualmente para alcanzar sus objetivos de ahorro para el retiro.

  • Para afinar su estimación de sus ingresos en la jubilación necesita, ajuste su presupuesto actual para estimar la cantidad de ingresos que se necesita, en dólares de hoy, para vivir cómodamente durante la jubilación. Por ejemplo, si actualmente tiene una hipoteca, pero va a pagarlo por su fecha de jubilación, reste su pago de la hipoteca de su presupuesto mensual. Si va a viajar más en el retiro de lo que hacen ahora, aumentar su presupuesto de viaje, vacaciones o de entretenimiento actual. Si usted está criando niños, restar nada que gasta en su mantenimiento - ropa, comida, gastos de cuidado infantil, etc. - de su presupuesto mensual. Usted debe llegar a un presupuesto mensual que se aproximará a lo que se necesita en el retiro. El uso de las calculadoras de jubilación en la sección Recursos para determinar la cantidad que tendrá que proporcionar esos ingresos en su fecha de jubilación.

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    Empezar a construir un plan de inversión. Determinar el perfil de tolerancia al riesgo apropiada para su edad actual. Su tolerancia al riesgo es su capacidad para soportar caídas de corto plazo en el valor de sus inversiones cuando se invierte para obtener un rendimiento a largo plazo. Para determinar su nivel de comodidad con el riesgo, tomar un cuestionario de tolerancia al riesgo, tales como el vinculado en la sección Referencias.

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    Desarrollar una estrategia de asignación de activos que utiliza su perfil de tolerancia al riesgo como guía. Decidir qué porcentaje de sus inversiones se extendió a cabo entre varias clases de activos tales como acciones, bonos y efectivo. perfiles de riesgo más agresivos serán un mayor peso en las acciones, mientras que los perfiles de riesgo más conservadores serán un mayor peso en bonos y dinero en efectivo. El porcentaje de acciones, bonos y efectivo que tienes va a cambiar con el tiempo. Al acercarse a la jubilación, puede ser apropiado para reducir su porcentaje de acciones y aumentar su porcentaje de bonos y efectivo para reducir la volatilidad.

  • Diversificar entre las inversiones individuales o fondos de inversión disponibles dentro de las clases de activos.

  • Revisar sus inversiones para planes de retiro elegido por lo menos anualmente para asegurarse de que sus opciones de inversión todavía están cumpliendo sus metas financieras. A medida que envejece o experimentan cambios en su estado civil, familiar o profesional, es posible que desee para ajustar sus metas financieras y estrategia de inversión.

Consejos advertencias

  • Debido al poder del interés compuesto con el tiempo, cuanto antes empiece a ahorrar, más fácil será alcanzar sus objetivos de jubilación.
  • De acuerdo con la American Savings Education Council, es probable que necesite entre el 70 y el 90 por ciento de sus ingresos antes del retiro anual para mantener su actual nivel de vida tras la jubilación.
  • Muchos profesionales sugieren ahorrar del 5 al 10 por ciento de su ingreso anual neto para planificar su jubilación.
  • patrocinador del plan de jubilación de su empresa debe tener un cuestionario de tolerancia al riesgo disponible para su uso.
  • La inversión en fondos de ciclo de vida o de la vida puede ser una alternativa a la asignación de sus propios activos y la selección de las inversiones individuales para el retiro.
  • La asignación de activos no garantiza una ganancia y no protege contra una pérdida en un mercado en retroceso.
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