Cuáles son los riesgos a un comprador de Financiamiento del propietario?

Al igual que otros préstamos hipotecarios, un comprador de una casa-propietario financiado debe pagar el préstamo con interés. Debido a que el propietario de la casa está asumiendo el riesgo, es posible que tenga que pagar una tasa de interés más alta que un banco puede ofrecer. Los compradores con problemas de crédito que no califican para un préstamo hipotecario en un banco pueden tener otra opción. Otro problema es que un vendedor por lo general se extiende un crédito de comprador para un préstamo plazo mucho más corto que un prestamista de hipoteca tradicional. Si un comprador no puede financiar el pago global que vence al final del período de amortización, se puede perder el interés que ha pagado por el préstamo.

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Los vendedores que ya no tienen una hipoteca sobre sus casas son más propensos a ofrecer financiamiento del vendedor. El proceso se vuelve más complicado si el vendedor aún le debe a un equilibrio en un préstamo de hipoteca existente. En este caso, el prestamista hipotecario del vendedor debe estar de acuerdo con los términos de una venta de propietario-financiado. Sin embargo, muchos prestamistas están dispuestos a asumir el riesgo. La mayoría de las veces, contrato de hipoteca de un vendedor estipula que la hipoteca debe ser pagada en su totalidad cuando se vende la propiedad. A menos que un comprador puede producir suficiente cantidad de un pago inicial por lo que el vendedor puede pagar el saldo restante de la hipoteca, el propio acuerdo de la hipoteca del vendedor puede rechazar una venta que implica el financiamiento del dueño.

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Es esencial para obtener todas las disposiciones para la financiación por escrito - sobre todo en lo que se refiere a la financiación una vez que el pago global se vence. El comprador y el vendedor firman un pagaré que detalla los términos del préstamo. Un contrato escrito debe describir claramente los términos entre el comprador y el vendedor explicar los derechos y obligaciones de las partes en caso de que haya problemas más adelante. Incluir el precio de venta de la casa, la cantidad del préstamo, tasa de interés, plazo del préstamo y lo que sucede en el caso de que el comprador no en el préstamo. Los compradores pueden proteger aún más a sí mismos mediante la inclusión de opciones en el contrato de préstamo para la ampliación del plazo del préstamo o hacer pagos de préstamos se graduó si no pueden conseguir la refinanciación cuando llegue el momento. Si no lo hace, se arriesga a perder no sólo los pagos de intereses, sino también el pago inicial, pagos de capital mensuales y cualquier otro dinero que ha invertido en la propiedad durante el plazo de financiamiento del dueño. Un calendario de pagos proporcionales permite al prestatario para aumentar los pagos mensuales del préstamo en el tiempo.

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La mayoría de los vendedores que las finanzas propietario extender el crédito por un período de tres a cinco años con un pago global grande debido al final. El vendedor sigue manteniendo el título de la propiedad hasta préstamo del comprador se paga por completo. Esto pone a los compradores en la posición de tener que mejorar sus calificaciones de crédito dentro de ese período, para que puedan obtener una hipoteca convencional y pagar al vendedor. Mientras tanto, el vendedor aún controla el título de la propiedad y, posiblemente, puede acumularse otras deudas contra la propiedad antes de que el comprador pague el precio total de la compra y la escritura se libera. Al igual que con un banco, si se paga con retraso o incumplimiento del préstamo, el vendedor tiene el derecho de excluir o tomar la propiedad de nuevo.