¿Qué pasa con los bancos Cuando las tasas de interés de subida?

Las tasas de interés juegan un papel clave en muchas áreas de la economía, pero quizás ninguno tan profundamente como la industria bancaria. Las tasas de interés afectan directamente a la cantidad de dinero que los bancos pueden ganar, en parte debido a que afectan la cantidad de capital que los bancos pueden aumentar. Los bancos hacen dinero mediante préstamos, pero a los bancos se prestan dinero necesitan para atraer capital en forma de cuentas de ahorro, CDs y otras cuentas financieras. Cuando las tasas de interés suben, el ahorro se vuelve más atractivo, mientras que la inversión se vuelve relativamente menos atractivo, que impulsa una afluencia capital en los bancos. Esto permite a los bancos más libertad de acción en términos de los préstamos, pero las mayores tasas de interés también significa que tengan que pagar sus ahorristas más interés. La mayor banco de gastar una cantidad significativa de tiempo para determinar las tasas de interés en las cuentas y préstamos que supone un equilibrio que maximiza el beneficio.

Otro impacto importante de mayores tasas de interés de los bancos es que tiende a desalentar el endeudamiento. Préstamos a un alto interés en los resultados de los tipos de pagos mensuales más altos, que pueden conducir a grandes diferencias en el costo total de un préstamo a largo plazo. Una reducción en la voluntad de tomar prestado significa que los bancos pueden no ser capaces de hacer la mayor cantidad de préstamos mientras que las tasas de interés son altas, pero esta reducción es mitigado por el hecho de que cada préstamo que haga que producirá más beneficios con el tiempo debido a la tasa más alta. Por otra parte, más onerosos los tipos de interés tenderían a conducir a más impagos de préstamos, lo que hace préstamos a altas tasas de interés de mayor riesgo para los bancos. Ya que es a menudo preferible a un banco a aceptar un tipo de interés inferior a la fuerza a un prestatario en una hipoteca o quiebra, los bancos pueden estar dispuestos a renegociar las tasas incluso si esto significa que harán mucho menos dinero de un préstamo concedido de lo planeado originalmente.

Mientras que cada banco tiene la libertad para establecer cualquier tipo de interés que desea en sus productos financieros, las tasas de ancho de la industria están determinadas en gran medida por la tasa de fondos federales. La tasa de fondos federales es la tasa de interés a la que un banco puede prestar dinero Trough la Reserva Federal a otro banco - esencialmente la velocidad a la que los bancos pueden prestarse entre sí. La tasa de fondos federales se establece por la Reserva Federal de EE.UU., y se ha mantenido en niveles relativamente bajos de las últimas décadas, en parte para limitar la inflación, que había un problema en la década de 1970. La inflación es la tasa a la que los precios aumentan en una economía, que también puede ser descrito como la tasa de depreciación de dinero. Incluso si las tasas de interés son altas, si la inflación es también alta, los beneficios reales pueden ser más bajos para los bancos en un préstamo dado que si las tasas de interés y la inflación fueron menores. La cobrar tasas de interés los bancos menos la tasa de inflación se conoce como la tasa de interés real, que es la tasa de interés aumenta la toma de precios efectivos reales en cuenta.