Relación de activos de inversión en el patrimonio neto

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Su valor neto total puede estar compuesta de activos líquidos, tales como acciones individuales, fondos mutuos, bonos y certificados de depósito, así como los activos que son menos líquidos, tales como bienes raíces y anualidades. En el caso de bienes inmuebles, puede ser difícil de vender una casa o propiedad de inversión en el momento oportuno, sobre todo en un mercado de la vivienda. Anualidades pueden cobrar tasas o imponen restricciones que le impiden obtener su dinero cuando lo necesite.

Tanto los activos líquidos y no líquidos pueden desempeñar un papel en su cartera general y su valor neto total. La proporción de los activos de inversión, tales como acciones y bonos a otros artículos que componen su patrimonio neto debe estar en función de sus propias necesidades. Si usted todavía está trabajando, manteniendo un gran porcentaje de su valor neto en sus propiedades o de inversión puede permitirá construir riqueza a largo plazo para el futuro. Pero a medida que se acerque a la jubilación, pasando más de su valor neto de los activos líquidos, especialmente activos que producen ingresos, tiene sentido. El cambio más de su valor neto de los activos generadores de renta le da el flujo de caja adicional que necesita medida que la transición de ganar un sueldo fijo a vivir de sus activos acumulados.

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Antes de poder calcular el porcentaje de ingreso en cada categoría de su patrimonio neto, primero debe calcular su valor neto total. El cálculo de su valor neto es relativamente sencillo. Primero tiene que sumar todo lo que posee, desde sus cuentas bancarias y CDs de acciones, bonos, fondos de inversión y cuentas de jubilación. Debe incluir el valor de su hogar en este cálculo activo también. Una vez que tenga esa cifra, es necesario restar sus pasivos, incluyendo el monto de su hipoteca pendiente, junto con los préstamos para automóviles, cuentas de tarjetas de crédito y otras deudas. Sus activos totales menos sus pasivos totales es su valor neto.

Cada uno tendrá un objetivo diferente cuando se trata de la proporción adecuada de los activos de inversión a valor neto total. Es importante tener en cuenta su situación personal al decidir cuánto de su dinero debe estar en activos líquidos, como acciones y fondos mutuos, y la cantidad que desea invertir en activos menos líquidos. También es importante comprobar esta relación, al menos una vez al año y hacer los ajustes necesarios para llevar su razón del patrimonio neto de nuevo en línea.